Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

С 1 января 2020 вступят новые правила выплаты материнского капитала. Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей. При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей. Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.

 Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита.

В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат.

Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

 Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним.

Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

 Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 годуСкачать приложение Домклик на android Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 годуСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Материнский капитал на ипотеку в 2020 году: порядок действий

Жилищный вопрос, пожалуй, самая актуальная проблема для россиян. Высокая стоимость недвижимости не позволяет людям приобретать квартиры без привлечения дополнительных средств.

Но у льготных категорий граждан есть возможность снизить имеющуюся задолженность, направив материнский капитал на ипотеку.

Федеральный закон № 256-ФЗ предусматривает правила и особенности такого использования субсидии.

Через сколько можно использовать?

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 годуЗаконом предусмотрено, что использование маткапитала будет правомерным после исполнения ребенку, за которого выделены средства, 3 лет. Однако в 2015 году в нормативный акт внесли поправки, благодаря которым деньги можно направить на удовлетворение нужд семьи сразу же, как родился малыш. Но это правило распространяется не на все формы расходования. Например, при самостоятельной покупке недвижимости все же придется дожидаться 3-летия.

Нет ограничений и по максимально допустимым срокам применения. После получения сертификата воспользоваться средствами можно в любое время, даже если программа уже перестанет действовать. При этом средства на счету будут индексироваться. На текущий момент размер маткапитала составляет 466 617 рублей.

Варианты использования

В Федеральном законе № 256-ФЗ прописаны все возможные варианты применения маткапитала в случае оформления ипотеки. Здесь у заемщика довольно много альтернатив. Деньги могут быть направлены на следующие цели:

  1. оплата первоначального взноса по ипотеке (относительно новый формат, появившийся только в 2015 году);
  2. уплата основного долга по жилищному займу;
  3. оплата процентов, начисленных по ипотеке.

У каждого из перечисленных вариантов есть свои достоинства и недостатки:

Для чего используется маткапитал? Внесение первого взноса Уплата основного долга Уплата начисленных процентов
Достоинства Не нужно копить деньги на первоначальный взнос, снижается размер переплаты по ипотеке Существенно снижается переплата, в ряде случаев денег может хватить на полное погашение задолженности, происходит пересчет задолженности Фактическое снижение общей задолженности
Недостатки Не в любом банке готовы оформить такой займ, иногда по нему предусмотрены более высокие проценты, суммы материнского капитала может не хватить на полную выплату первого взноса, более сложное оформление Деньги нельзя использовать для погашения ежемесячных платежей, сумма будет переведена в банк единоразово Сумма основного долга остается неизменной

Для банков использование маткапитала для уплаты начисленных процентов считается наиболее выгодным, а вот заемщику правильнее вносить деньги на снижение размера основного долга. Оба варианта законны, но есть суммы, на погашение которых тратить деньги с сертификата категорически запрещено:

  • штрафы;
  • пени;
  • дополнительные комиссии (например, нельзя из средств материнского капитала оплачивать услугу предоставления отсрочки платежей).

То есть при возникновении просрочки использовать материнский капитал запрещено. Эти суммы заемщик должен погасить самостоятельно.

Оформить ипотеку с участием маткапитала можно в банке или фонде ипотечного кредитования, а вот обращение за займом в микрофинансовые организации законом запрещено.

Семейный сертификат позволяет снизить задолженность перед банком полностью или частично. Если сумма оставшегося займа уменьшается, но не пропадает совсем, то финансовое учреждение может предложить:

  1. снижение сроков погашения с сохранением суммы ежемесячного платежа (это самый выгодный вариант);
  2. уменьшение размера ежемесячного платежа при сохранении сроков кредитования (переплата окажется больше, чем в первом случае, зато финансовая нагрузка станет меньше).

При полном погашении оставшейся задолженности клиент уже ничего не должен банку. Для своего спокойствия ему нужно получить справку об отсутствии долга.

Требования к недвижимости

Условия использования материнского капитала определяют возможные форматы приобретаемой недвижимости. Целевые средства могут применяться для:

  1. покупки готовой недвижимости (на первичном или вторичном рынке);
  2. приобретения строящегося жилья (не только квартиры, но и частного дома);
  3. реконструкции жилья и увеличения его жилой площади.

Законом обозначены не только форматы использования материнского капитала в случае покупки недвижимости в кредит, но и требования, предъявляемые к объекту сделки и самому займу:

  1. кредит должен иметь целевое назначение – покупка жилья или иное, связанное с улучшением условий проживания;
  2. сама недвижимость должна находиться на территории страны (ограничений по регионам нет);
  3. квартира или иной объект должен быть оформлен в собственность между супругами и детьми (исключение детей из числа собственников противоречит закону, ведь поддержка со стороны государства оказывается всем членам семьи);
  4. недвижимость должна быть пригодна для проживания (обязательно наличие всех необходимых коммуникаций, включая водопровод, тепло, электричество, существуют требования и к отделке помещений, их санитарному состоянию).
Читайте также:  Берется ли подоходный налог с алиментов

Невыполнение любого из условий повлечет за собой отказ в направлении средств маткапитала в банк для погашения долга. Сотрудники Пенсионного Фонда потребуют соблюдения всех правил.

Как оформить ипотеку с маткапиталом?

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 годуПорядок действий в случае оформления ипотеки с участием материнского капитала предполагает необходимость обращения в банк перед походом в ПФР. Сначала заемщику нужно получить предварительное одобрение на оформление кредита. Если банк даст положительный ответ, ему следует обратиться в ПФР с заявлением об использовании денежных средств маткапитала в качестве первоначального взноса или для погашения имеющейся задолженности. Какие документы при этом требуются? В Пенсионный Фонд нужно будет предоставить:

  1. заявление на перечисление средств в банк (обязательно указывается, что деньги будут использоваться для улучшения жилищных условий с привлечением заемных средств);
  2. паспорт + бумага, подтверждающая наличие регистрации, если в паспорте нет отметки о постоянной регистрации;
  3. обязательство по оформлению жилья на детей и супруга в равных долях в течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости или иных условий (документ обязательно заверяется у нотариуса);
  4. копия кредитного договора вместе с оригиналом;
  5. паспорт супруга, если ипотека оформлялась на него, а не на владельца сертификата;
  6. справка из банка об остатке задолженности (не требуется, если капитал используется в качестве первого взноса);
  7. справки или иные документы, свидетельствующие о переводе средств из банка на счет продавца или застройщика (то есть, что кредитные средства отданы продавцу/застройщику и обязательства перед ним выполнены).

Все эти документы передаются в Пенсионный Фонд. Обратиться туда можно лично или через законного представителя, имеющего на руках паспорт и доверенность, заверенную нотариусом. Сегодня для заемщиков реализована возможность обращения в ПФР и дистанционно – через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного Фонда или через ЕПГУ.

В зависимости от способа покупки недвижимости с участием заемных средств, перечень обязательных документов дополняется следующими бумагами:

  • свидетельство о праве собственности – на готовое жилье;
  • ДДУ – если строительство дома, где будет располагаться квартира, еще не закончено;
  • бумага, подтверждающая членство в ЖК, ЖСК или ЖНК – если деньги банк выдал для погашения паевого взноса в жилищном кооперативе;
  • разрешение на строительство дома от банка – если деньги выделены в этих целях.

Иногда в Пенсионном Фонде могут запрашивать и другие документы. Полный пакет рассматривается сотрудниками ПФР в течение 1 месяца. О решении владельцу сертификата сообщают в письменной форме не позднее чем через 5 дней с момента принятия решения. Еще 10 рабочих дней у ПФР есть для перечисления средств. В итоге от момента обращения до перевода денег может пройти от 1,5 – 2 месяцев.

Какие документы нужны банку?

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Несколько сложнее происходит процедура в случае применения средств капитала в качестве первого взноса. Механизм оформления такой ипотеки в разных банках отличается. Где-то ожидают поступления средств, где-то расплачиваются заемными, а потом засчитывают поступившие из ПФР деньги.

В некоторых банках даже есть услуга предоставления займа на первый взнос по ипотеке при условии, что деньги впоследствии будут переведены из ПФР. Размер такого кредита ограничивается суммой маткапитала, выдается он на небольшой срок – обычно, до 6 месяцев.

Оформление ипотеки с использованием материнского сертификата как первого взноса подразумевает, что изначально клиенту нужно взять в ПФР справку об остатке средств материнского капитала.

Так банк сможет убедиться, что деньги на счету есть. Срок действия этой справки ограничивается 1 месяцем. Поэтому получать ее заблаговременно не стоит.

Лучше заказать в ПФР в то же время, когда будет оформляться справка о доходах по месту работы.

При оформлении ипотеки банк запросит типовой пакет документов, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика. Он может включать в себя справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки. Процедура рассмотрения заявки не предполагает наличия каких-либо послаблений к клиентам с материнским капиталом.

В каком банке можно оформить?

Большинство российских банков работает с клиентами, имеющими материнский капитал. Чаще всего они предполагают возможность погашения текущей задолженности федеральными средствами. А вот в качестве первого взноса использовать их можно намного реже. Вот актуальные условия наиболее известных российских банков на сегодня:

Сбербанк ВТБ 24 Альфа-Банк
Процентная ставка От 7,4% годовых на строящееся, от 9,4% на готовое жилье От 8,9 – 9,1% годовых От 9,29% годовых
Сумма займа От 300 000 до 30 миллионов рублей От 600 000 до 60 миллионов рублей От 600 000 до 25 – 50 миллионов рублей в зависимости от региона
Срок ипотеки От 1 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Размер первого взноса От 15% От 10% От 15%
Тип приобретаемого жилья Готовое или строящееся жилье Новостройка, вторичное жилье Готовое или строящееся жилье

Дополнительно клиент может использовать иные субсидии, предоставленные государством, для снижения задолженности, частичной уплаты долга или снижения процентной ставки.

Источник: https://urpomosh03.ru/semejnoe-pravo/materinskij-kapital/materinskij-kapital-na-ipoteku

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Одна из возможностей использования материнского капитала во благо семьи (и отметим, что самая популярная) – решение жилищного вопроса. В данное понятие входит не только приобретение готового жилья или взятие ипотечного кредита. Также это погашение займа банковских средств. Шанс закрыть ипотеку с привлечением средств из федеральной казны возникает при появлении в семье второго малыша.

Жилье «с господдержкой»

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 годуИпотека сейчас становится для тысяч семей по сути единственным вариантом обрести собственное просторное жилье. И многим в этом помогает материнский капитал. В последние годы его сумма оставалась неизменной, и в 2020 году она составляет по-прежнему 453 тысячи рублей (к слову, это от 10 до 40 % от рыночной цены жилья – это зависит от стоимости недвижимости в определенном регионе). Данные госсредства помогают родителям в числе прочего решить данный вопрос, уменьшив нагрузку на семейный бюджет в виде ежемесячных отчислений в банк. Эту возможность россиянам предоставляет Федеральный закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства РФ № 862 (само собой, жилье при этом должно «иметь прописку» в РФ).

Внести средства, чтобы закрыть ипотеку, можно, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов.

Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно.

Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Как расплатиться с банком маткапиталом?

Рассмотрим процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Итак, сначала нужно получить главный документ – сертификат: после рождения/усыновления (важно – не опеки!) второго ребенка необходимо прийти в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление.

Это сможет сделать не только женщина, но и мужчина, воспитывающий детей в одиночку в силу жизненных обстоятельств – смерть супруги, лишение ее родительских прав и т. д.

Заявителю нужно будет подкрепить свое желание получить маткапитал пакетом документов. В «минимум» входят:

  • паспорта, а также СНИЛС папы и мамы;
  • свидетельства о рождении всех детей (или их усыновлении, если малыши были взяты в семью);
  • другие документы (перед подачей заявления проконсультируйтесь с сотрудниками ПФР).

Как только семья определится, что хочет расплатиться полученным сертификатом за кредитное жилье, нужно будет сообщить банку о своем намерении (некоторые организации ставят условие заранее уведомлять их о желании досрочно закрыть заем), узнать условия погашения кредита. Помимо этого, нужно будет взять справку о том, каков остаток задолженности.

Помните: у каждого домочадца должна быть своя доля в приобретаемом жилье.

Далее – опять в Пенсионный фонд с заявлением (в нем необходимо отметить цель распоряжения деньгами) и пакетом документов:

  • удостоверениями личности;
  • самим сертификатом на маткапитал;
  • кредитным договором;
  • договором купли-продажи;
  • справкой из банка, где будет указана остаточная сумма, которую семье предстоит выплатить;
  • обязательством (с подписью нотариуса) разделить недвижимость на всю семью – это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как ипотечный кредит будет полностью выплачен;
  • дополнительно могут понадобиться доверенность (если интересы семьи представляет доверенное лицо), судебное решение об ограничении или даже лишении одного из супругов прав на детей и т. д.

Сотрудники Пенсионного фонда будут рассматривать представленные документы в течение 30 дней и после этого письменно уведомят семью о своем решении. Если оно будет положительным, срок перечисления средств на счет банка составит 10 дней.

Отметим, что семья может передумать и отозвать свое заявление, однако изменить решение можно лишь до того момента, как средства поступят в финансовую организацию.

Особенности кредита с маткапиталом

Рассмотрим важные нюансы погашения ипотеки материнским капиталом.

  • Заем можно погасить полностью (если фиксированной суммы будет достаточно) или же произвести частичное гашение кредита. В таком случае оплата части долга позволит семье уменьшить размер ежемесячных платежей (или срок выплаты кредита – к слову, это менее популярный вариант у семейных пар, имеющих детей). После написания заявления граждане получат новый график платежей – с меньшей суммой.
  • Если маткапитала хватает для закрытия кредита, то нужно будет снять обременение с недвижимости и оформить ее в долевую собственность так, чтобы у каждого члена семьи был свой «уголок». Если это не будет сделано, Пенсионный фонд имеет полное право обратиться в суд, чтобы отозвать выплату: так закон защищает интересы всех домочадцев.
  • ПФР имеет право отказать семье в перечислении средств. Например, если представлен неполный пакет документов (данный вопрос решается просто: сотрудники Пенсионного фонда разъяснят, что нужно, чтобы вопрос решился в пользу семьи) или родители были лишены своих прав в отношении детей, совершили преступлении против малышей и т. д. Какова бы ни была причина отказа, она в любом случае должна быть мотивирована письменно.
Читайте также:  Заявление на алименты в твердой денежной сумме: образец бланка 2020 года

Семья не сможет потратить средства маткапитала по собственному желанию: все основания для этого изложены в федеральном законодательстве.

  • Запрещена оплата долгов по займам, полученным в микрофинансовых организациях, с помощью маткапитала.
  • При покупке жилья в ипотеку семья имеет право на получение налогового вычета. Но только если гражданин, оформивший на свое имя кредит, исправно платит НДФЛ. Подробную консультацию (а также перечень документов) можно получить в Управлении Федеральной налоговой службы по месту жительства.
  • Воспользоваться возможностью оплатить ипотечный кредит с помощью маткапитала могут также военнослужащие (подробнее об этом – в Федеральном законе от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ и Постановлении Правительства РФ от 25 мая 2017 года № 627).

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Региональная поддержка

Сейчас во многих регионах нашей страны действует еще один способ поддержки семейных пар с детьми – это «местный», то есть региональный маткапитал. Закономерный вопрос: можно ли его направить на погашение ипотечного кредита? Да, законодательство дает родителям такую возможность.

В органах соцзащиты вам расскажут подробнее о региональном маткапитале.

Список документов, которые нужны для получения регионального семейного капитала, идентичен тому, что требуется для оформления сертификата по федеральному законодательству. Только обращаться за ним нужно будет не в ПФР, а в органы социальной защиты или в центр «Мои документы».

Хоть размер данного маткапитала гораздо меньше федерального (он варьируется в пределах от 50 до 150 тысяч рублей, в зависимости от места жительства), эта сумма может стать решающей, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

С помощью государственных средств, которые выделяются, чтобы помочь семьям отпраздновать долгожданное новоселье в собственном доме или отдельной квартире, за годы существования программы жильем успели обзавестись тысячи семей по всей стране. Таким образом, маткапитал становится хорошим материальным подспорьем для тех, кто мечтает улучшить условия, в которых будет жить семья и воспитываться дети.

Процедура получения сертификата и последующего распоряжения данным документом достаточно проста. Однако перед тем как начать оформлять бумаги, советуем проконсультироваться с представителями банка и сотрудниками ПФР, чтобы избежать ошибок, которые могут стать преградой для приобретения недвижимости в собственность.

Если же вы только планируете вступить в ипотеку, ознакомьтесь с предложениями банков: многие из них предоставляют своим клиентам, имеющим сертификат на семейный капитал, выгодные условия кредитования.

Источник: https://subsived.ru/mat-kapital/pogashenie-ipoteki-matkapitalom

Как перевести материнский капитал на погашение ипотеки

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

В 2017 году Минстрой России впервые выступил с предложением использовать материнский капитал для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. В ведомстве уже ведется разработка соответствующего законопроекта, идею которого также поддержал глава Министерства труда и соцзащиты Максим Топилин: «Если эта мера будет востребована, почему бы не предоставить семьям такую возможность».

  • В настоящее время действующие Правила использования сертификата на маткапитал, утвержденные Правительством, предусматривают только единовременное погашение ипотечного кредита (основного долга и процентов за его использование) или разовую уплату заемщиком первого взноса.
  • Новый механизм использования материнского капитала для ежемесячного погашения платежей по ипотеке, по задумке Минстроя, будет предоставляться для поддержки семей, которые являются заемщиками по ипотечным кредитам, когда мать или отец находятся в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.

Таким образом, сейчас речь идет о дополнительной поддержки семей в ситуации, когда один из родителей уходит в декретный отпуск 3 лет и не может вносить свой вклад в погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Фактически новая мера должна компенсировать семьям необходимые для обслуживания ипотеки выпадающие доходы, возникающие из-за нахождения одного из родителей в декрете, когда семья вынуждена жить на предусмотренные законом невысокие детские пособия, зарплату второго родителя или алименты (для неполных семей).

«Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить ипотеку», — пояснил предложение заместитель министра РФ по строительству и ЖКХ Никита Стасишин 29 мая 2017 года.

Как сейчас можно использовать маткапитал на погашение ипотечного кредита?

Сейчас сертификат на материнский капитал, размер которого в 2017 году составляет 453026 рублей, можно использовать на ипотеку только по двум направлениям (в обоих случаях — не дожидаясь 3 лет с момента получения права на маткапитал):

Предлагаемый сейчас Минстроем третий вариант использования материнского капитала на уплату ежемесячных платежей по ипотеке фактически позволит получить семье «кредитные каникулы» на срок до нескольких лет.

При этом общая задолженность по кредиту будет снижаться за счет того, что ежемесячные платежи за семью будет гасить Пенсионный фонд (ПФР) из средств федерального бюджета, предусмотренных на реализацию программы маткапитала.

Период выплаты в месяцах при этом может быть определен путем деления направляемой по заявлению о распоряжении суммы материнского капитала (всего 453 тыс. 026 рублей в 2017 году) на размер ежемесячного платежа по ипотеке, рассчитанный банком в кредитном договоре.

Кто сможет гасить ипотеку материнским капиталом ежемесячно?

Минстрой предлагает разрешить использовать материнский сертификат на ежемесячные выплаты по ипотеке только тем семьям, в которых один из родителей находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Из этого следуют два важных обстоятельства:

  • ежемесячно гасить ипотеку материнским капиталом смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предоставляется работодателем в соответствии со ст. 256 Трудового кодекса РФ трудоустроенным гражданам — матери, отцу, бабушке или деду, а также другим родственникам или опекунам, ухаживающим за ребенком);
  • обнулить ежемесячные ипотечные платежи для семьи можно будет на длительный период до 3 лет — с момента завершения отпуска по беременности и родам до достижения ребенком возраста три года.

Также пока не ясно, на какого ребенка по очередности его рождения (или усыновления) будет распространяться такая возможность:

  • 21 января 2017 года на XVI Съезде партии «Единая Россия» замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин, впервые объявляя о новой инициативе, отмечал: «Вот у нас молодая семья взяла ипотеку, но в семье рождается второй-третий ребенок. Что мы можем?»
  • 29 мая 2017 года, выступая на совещании по строительству в Правительстве Брянской области, Никита Стасишин рассказывал о новой инициативе уже другим образом: «Когда рождается третий ребенок и один из членов семьи уходит в отпуск по уходу за ребенком, на этот срок [Мы, Минстрой, предлагаем] направлять материнский капитал на погашение ежемесячного платежа по ипотеке».

Таким образом, если изначально новая инициатива позиционировалась Минстроем как мера, которая может быть предоставлена родителям, находящимся в отпуске по уходу за любым ребенком (т.е.

на второго или последующих), то в текущем варианте она определяется как новая мера поддержки многодетных семей при рождении третьего ребенка (по аналогии с введенной в регионах с 1 января 2013 года согласно «майскому указу» Владимира Путина от 7 мая 2012 г. № 606 ежемесячной денежной выплаты на третьего и последующих детей до достижения ими возраста 3 лет, выплачиваемую в размере детского регионального прожиточного минимума — сейчас в некоторых регионах выплата этого пособия прекратилась согласно утвержденным Правительством правилам из-за повышения в них коэффициента рождаемости до среднего по стране уровня).

Когда можно будет использовать маткапитал на ежемесячные ипотечные платежи?

Поэтому общественности пока озвучиваются только общие идеи нового закона без акцента на его отдельные детали (например, пока не понятно, будет ли новая мера предоставляться только при рождении третьего ребенка, или таким правом все-таки можно будет воспользоваться уже непосредственно в момент оформления в Пенсионном фонде сертификата на материнский капитал за второго ребенка).

При этом нужно учитывать, что по данным ПФР улучшение жилищных условий с использованием ипотечных кредитов или займов на покупку или строительство жилья сейчас является одним из основных вариантов реализации права российских семей на материнский капитал (в том числе благодаря предусмотренной законом возможности использовать его сразу, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет). Поэтому новое предложение Минстроя в случае его одобрения Правительством и принятия Госдумой в виде федерального закона станет хорошим подспорьем для семей с детьми.

Источник: https://glsest.ru/kak-perevesti-materinskij-kapital-na-pogashenie-ipoteki/

Ипотеку под материнский капитал возможно оформить в 2020 году в России

Продленная, усовершенствованная и дополненная программа «Материнский капитал» позволяет деньги тратить на первый взнос или погашение ипотеки. Очень удобно для семьи, которая планирует не только детей, но и приобретение жилья, где эти дети будут расти.

Программа материнского капитала позволяет использовать деньги, которые предусмотрены при рождении детей, на образование детей, пенсию мамы, приобретение жилья или необходимых для детей-инвалидов средств.

Относительно ипотеки и маткапитала — возможны два варианта: погасить существующую ипотеку или заплатить первый взнос.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Погасить ипотеку с помощью материнского капитала можно сразу же, как только вы получили государственный сертификат на материнский капитал.

Для погашения ипотеки под материнский капитал необходимы паспорт, сертификат на материнский капитал, заявление о желании досрочно погасить кредит. Ипотека погашается в банке. Но получив в нем справку о сумме долга, необходимо обратиться в Пенсионный фонд. При этом нужно иметь при себе, кроме справки из банка, такие документы:

  • заявление, адресованное ПФ утвержденной формы, гласящее о вашем желании использовать материнский капитал на погашение ипотеки;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • непосредственно сам сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи жилья, на приобретение которого оформлена ипотека;
  • выписка из Единого госреестра недвижимости;
  • копия договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о том, что в ближайшие полгода супруг и дети будут иметь долю этого жилья.

Порядок и документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году

Список документов внушительный, но собрать их стоит.

Если все документы подготовлены соответственно требованиям, то Пенсионный фонд в ближайшее время должен положительно отреагировать на ваше заявление и перечислить деньги на счет банка.

Читайте также:  Как узнать задолженность по алиментам, все варианты

Если суммы, перечисленной Фондом, достаточно для погашения остатка долга по ипотеке, то вы больше не осуществляете никаких выплат.

Если же сумма недостаточная, банк должен пересмотреть и предложить вам новую схему осуществления выплат по ипотеке.

Первый взнос по ипотеке за счет материнского капитала

Если же вы на данный момент хотите оформить ипотеку под материнский капитал, то процедура такая. Выбирать жилье надо с учетом не только вида из окна. Необходимо учитывать, что первый взнос составляет 10% от полной стоимости. И если жилье дорогое, то сумма ипотеки будет недостаточная даже для первого взноса.

Когда первый пункт решен, необходимо оформить договор с продавцом. Следующим действием будет выбор кредитной организации и подача заявления. Дальше — обращение в банк и оформление договора на предоставления ипотеки. Потом не менее ответственный шаг – получение денег в банке и регистрация купли жилья.

И снова обращение в Пенсионный фонд с заявлением перечислить материнский капитал в качестве первого взноса ипотеки.

Источник: https://pronedra.ru/ipoteku-pod-materinskij-kapital-vozmozhno-oformit-v-2020-godu-v-rossii-443429.html

Документы Для Погашения Ипотеки Материнским Капиталом В 2020

Один из способов быстрой покупки жилого помещения в собственность — это использование материнского капитала на погашение ипотеки. Документы, необходимые для оформления операции, передаются в Пенсионный фонд России, который и принимает решение относительно использования средств МСК.

Документы для оформления заявления о распоряжении средствами передаются в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сотрудник обязан предоставить расписку с указанием номера и даты принятия документа, своей ФИО и должности. В течение месяца выносится решение об одобрении или отказе в использовании МСК и в виде уведомления пересылается заявителю.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.

  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы.

    Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам.

Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке лучшие предложения банков

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Рекомендуем ознакомиться:  Условия материнского капитала 2020

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап.

засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года. Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку.

Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления.

Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Рекомендуем ознакомиться:  Налоги При Дарении Квартиры В 2020 Году Изменения

Погашение ипотеки материнским капиталом

Что касается использования маткапитала с целью погашения жилищного займа, здесь установлены некоторые условия, перечисленные в тексте Постановления Правительства РФ от 25.05.2020 № 627. Военнослужащий обязан, наравне с простыми гражданами, зарегистрировать новое жилье в общую долевую собственность обоих супругов и детей в течение полугода с момента вывода квартиры/дома из-под залога.

  1. Целевого жилищного займа — деньги выдаются через 3 года как минимум с момента начала формирования накоплений на возвратной основе (без процентов за время несения службы или под проценты, если произошло досрочное увольнение).
  2. Личных сбережений на именном накопительном счете, формируемых с учетом государственных взносов и доходов от их инвестирования:
    • если военнослужащий проходит службу длительностью от 20 лет;
    • если военнослужащий увольняется со службы спустя 10 и более лет в некоторых установленных законодателем случаях (непредусмотренные семейные обстоятельства, кадровые преобразования, состояние здоровья, достижение максимального возраста для несения службы).

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

В результате, некоторые банки не очень охотно используют маткапитал в качестве оплаты первоначального взноса. И требует оплатить его наличными средствами. Правда, за последние три года, ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону: количество кредиторов, готовых работать в данном сегменте, значительно увеличилось.

Погашать начисленные штрафы и пеню за просрочку нельзя. Это запрещено законодательством. Когда средства будут перечислены банку, он, в первую очередь, направит их на тело кредита, потом на проценты (все зависит от того, какая схема используется аннуитентная или дифференцированная).

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году

Теперь можно обращаться в банк, где написать заявление на частичное досрочное погашение задолженности. Для этого банковскому работнику потребуется предъявить свой паспорт и сертификат, полученный в ПФ. Итогом подобного обращения станет выдача заявителю справки, в которой прописан текущий размер долга.

Чтобы выполнить последний пункт, заявителю в очередной раз потребуется посетить офис ПФ.

Перечень документов ничем не отличается от пакета, требуемого для досрочного целевого погашения ипотечного кредита за счёт средств с материнского капитала.

Если всё нормально – фонд на протяжении месяца с даты приёма бумаг переводит средства на счёт кредитора. Очень важно, чтобы банк был надёжным: у него проверяют наличие аккредитации и лицензии.

Рекомендуем ознакомиться:  Пфр калькулятор пенсии рассчитать в 2020г

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: условия и документы

  1. Увеличение накопительной части пенсии матери детей;
  2. Получение компенсационных выплат, связанных с затратами по реабилитации ребенка-инвалида;
  3. Образование детей (новое направление – оплата услуг дошкольного учреждения любой формы собственности);
  4. Получение ежемесячного денежного пособия (предусмотрено для семей, признанных особо нуждающимися и при условии, что ребенок не старше полутора лет);
  5. Улучшение условий проживания.

Согласно положения специального федерального закона, отражающего правила предоставления и реализации материнского капитала, любой банк обязан принять средства дотации для погашения долгового обязательства семьи. То есть, совершенно не имеет значения, оформлена ипотека в Сбербанке или ином банке, кредитор отказать в процедуре не в праве.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал – это очень полезная и популярная программа, разработанная и претворенная в жизнь в 2007 году.

С момента ее появления многие граждане России получили государственные выплаты, которые смогли потратить на семейные нужды – купить жилье просторнее, обучить детей или обеспечить себе достойную старость.

Государство же в свою очередь получило улучшение таких показателей, как уровень жизни и демографическое положение страны.

Для этого вам потребуется обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда Российской Федерации.

Вам понадобятся все документы на новоприобретенную квартиру, а также все документы, связанные с ипотекой – договор с банком, бумаги из банка и так далее.

Учтите, что Пенсионный фонд одобрит заявление только в том случае, если квартира находится в новостройке – то есть относится к первичному рынку недвижимости.

Рефинансирование ипотеки и материнский капитал

До июня 2020 года существовала и еще одна существенная сложность.

В правилах использования маткапитала на улучшение жилищных условий было указано, что обязательства по обоим кредитам (первоначальному и выданному на его рефинансирование) должны возникнуть у лица до появления второго или последующего ребенка (подпункт в пункта 3 постановление Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Рефинансирование — это оформление нового кредита (займа) для полного или частичного погашения старого. Иногда у заемщика есть возможность открыть другой кредит в том же банке, где еще выплачивается действующий, что дает возможность снизить комиссионные расходы. Однако на практике обычно бывает проще обратиться в новый банк.

Источник: https://womanlaw.ru/predprinimatelstvo/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-2019

Ссылка на основную публикацию