Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 годуHappy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5%, если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию.

Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий.

Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

По причине низкой эффективности программы условия были пересмотрены. Согласно замыслу, меры призваны стимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию в дальневосточных регионах страны.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям.

К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей.

Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

  • Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.
  • Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

Источник: https://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-s-dvumja-detmi/

В госдуме хотят упростить рефинансирование ипотеки для семей с детьми

Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит

14.01.2020 г. Федеральные новости

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 годуСемьям, купившим жилье по ипотеке и с использованием материнского капитала, будет проще перекредитоваться по более низкой ставке, информирует «РГ».

Такая возможность заложена в законопроекте, который внесла в Государственную думу заместитель председателя нижней палаты парламента Ирина Яровая.

Банки снижают ставки по ипотеке (сейчас они варьируются от 9,5 до 7,3%), реализуются программы семейной ипотеки под 6% и дальневосточной ипотеки под 2%, и граждане активно рефинансируют кредиты, полученные ранее по более высоким ставкам. Ставки будут падать и дальше, рефинансирование будет востребовано большим числом семей, однако и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора, пояснила «Российской газете» Ирина Яровая.

Основными причинами этого являются, во-первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет маткапитала, что на практике сделать невозможно из-за противоречивости условий и требований.

Во-вторых, необходимость оформить жилье в общую собственность семьи на этапе смены кредитора. «На практике это создает ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Если вообще выполнимым», — подчеркивает Яровая.

Читайте также:  Где и как оформить материнский капитал на второго ребенка в 2020 году: порядок получения

Законопроект должен снять эти проблемы, рассчитывает она.

Если человек уже приобрел жилье с помощью средств материнского капитала, то и заемщик, и недвижимость уже прошли все необходимые проверки, и в дополнительных нет необходимости. Ведь купленное жилье остается прежним.

Действующее законодательство устанавливает обязанность родителей оформить недвижимое имущество в общую собственность лица, получившего сертификат на маткапитал, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Но эта обязанность исполняется не всегда, поэтому в случае продажи жилья у добросовестного покупателя появляется риск потери недвижимости. Потому что есть дети, которые являются законными правообладателями этого жилья. Просто их не указали при регистрации.

Вице-спикер также добавила, что законопроект устанавливает механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки.

«Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала зампред Государственной думы.

  • Рост цен на жилье во Владивостоке будет остановленПочти 1 800 заявок поступило от жителей Приморского края на льготную ипотеку под 2%. О том, как приостановить рост цен при повышении спроса на жилье во Владивостоке, рассказали заместитель председателя правительства России — полномочный представитель президента РФ в ДФО Юрий Трутнев и губернатор…
  • Первые три заявки по Дальневосточной ипотеке одобрены в Петропавловске-КамчатскомПервые три заявки на ипотечное кредитование под 2% годовых одобрены в Петропавловске-Камчатском. Реализация «Дальневосточной ипотеки» на территории краевой столицы стала темой совещания, которое прошло под председательством врип Главы города Константина Брызгина.
  • Жители всех сел Якутии смогут приобрести вторичное жилье по льготной ипотеке под 2%Глава региона Айсен Николаев отметил, что интерес к льготной ипотеке остается в республике стабильно высоким и продолжает расти.
  • Воробьев поручил обеспечить медиков узких специальностей жильемГубернатор Московской области Андрей Воробьев поручил трудоустраивать лучших медицинских специалистов узких специальностей и обеспечивать их жильем.
  • «Сельская ипотека»: жителям Волгоградской области предлагают улучшить жилищные условияГосударственная программа «Комплексное развитие сельских территорий» позволит жителям региона получить ипотеку на льготных условиях.
  • Специалисты ипотечного агентства рассказали сахалинцам, как купить жилье под 0 процентов — Сахалин и КурилыСпециалисты Сахалинского ипотечного агентства Юлия Трибунская и Евгений Лаврентьев провели прием граждан по вопросам ипотечного кредитования. Встреча прошла 29 января в региональной общественной приемной председателя партии «Единая Россия» Дмитрия Медведева. Практически все заявители пришли…
  • Сахалинцам рассказали, как получить помощь государства при покупке жильяСпециалисты сахалинского ипотечного агентства Юлия Трибунская и Евгений Лаврентьев провели прием граждан по вопросам ипотечного кредитования. Встреча прошла 29 января в региональной общественной приемной Дмитрия Медведева. Практически все заявители пришли с одной целью: получить больше информации об участии в государственных жилищных программах и ипотечном кредитовании со сниженной процентной ставкой.
  • Правительство Ленобласти опубликовало список получателей льготной сельской ипотекиАдминистрация Ленинградской области опубликовала список городов, поселков и сельских населенных пунктов в составе городов, жители которых могут воспользоваться правом на льготную ипотеку вместе с жителями сельских населенных пунктов.
  • Квартиры в новостройках Владивостока подорожали на 15% в 2020 годуДальневосточная ипотека под 2% взвинтила цены на первичном рынке жилья во Владивостоке и отразилась на вторичном рынке. В течение месяца цена «квадрата» в новостройках подскочила на 10-15%. По информации риелторов, квартиры в строящихся объектах сегодня стоят столько же, сколько раньше они стоили на момент сдачи дома в эксплуатацию.
  • Ипотека под два процента спровоцировала рост цен на жилье в РоссииНаибольшее количество заявок на «дальневосточную ипотеку», ставка по которой составляет 2 процента годовых, подается в Приморье. При этом с начала выдачи льготных кредитов в регионе зафиксирован рост цен на жилье.

Все новости по ипотекеСегодня в продаже:

  • Ипотека: Как правильно оформить? Как просчитать все риски?Издательство: Эксмо-Пресс. Год: 2011. Серия: Советы опытных людей. Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность и условия ипотечного кредитования молодых семей. Пособие актуально для всех, кто хочет воспользоваться ипотечным кредитом,…
  • Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. МонографияИздательство: Проспект. Год: 2016. В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета…

Источник: https://vse-obipoteke.ru/news/v_gosdume_hotjat_uprostit_refinansirovanie_ipoteki_dlja_semej_s_detmi_51696/

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Читайте также:  Решение суда о взыскании алиментов на ребенка: судебная практика

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 171205
2 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 106726
3 Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) 46586
4 Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) 22840
5 Газпромбанк (Акционерное общество) 22006
6 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 20145
7 Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 14835
8 Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 14578
9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) 13261
10 Акционерное общество «Райффайзенбанк» 12807
11 Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» 12135
12 Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 9285
13 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» 8538
14 Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» 8062
15 Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 7628
16 Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 6980
17 Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) 5136
18 Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» 4937
19 Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» 4717
20 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» 4669
21 Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 4269
22 Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3202
23 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
24 Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» 3202
25 Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью 3202
26 Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) 3202
27 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) 3202
28 Акционерное общество Банк «Северный морской путь» 3202
29 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
30 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» 3202
31 Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество) 3148
32 Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 3148
33 Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 3148
34 Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» 3148
35 Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк» 3148
36 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 3148
37 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» 3095
38 Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» 3095
39 Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» 3095
40 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» 3095
41 Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» 3095
42 Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 3095
43 Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» 3095
44 Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество) 2988
45 Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» 2988
46 Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» 2988
47 Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 320
ИТОГО: 600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС начала текущего года правительство РФ запустило программу льготного ипотечного кредитования для многодетных семей. Далее мы рассмотрим, кто может произвести рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 г. и как это сделать.

Начиная с 1 января 2020 г., в России действует постановление о субсидировании ипотечных программ для семей с двумя детьми и более. На реализацию субсидий по указу президента Путина выделено более 600 млрд. бюджетных средств. Распространяется закон не только на новые ипотечные кредиты, но и на рефинансирование взятых ранее.

Суть субсидии заключается в предоставлении семьям, соответствующим условиям госпрограммы, скидки на ставку по ипотеке, что позволит снизить проценты до 6 годовых. Разницу кредитору компенсирует государство. Субсидирование вызвано необходимостью поддержки семей с детьми, а также задачей преодоления стагнации на жилищном рынке, прогнозы которой выдают аналитики.

В программе участвует «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и основные кредитно-финансовые учреждения страны, предоставляющие ипотечные продукты. Среди крупнейших банков – Сбербанк, ВТБ, «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», и другие.

Срок действия программы – с 01 янв. 2020 по 31 дек. 2022 года, т.е. 5 лет. Воспользоваться возможностями рефинансирования могут семьи, соответствующие некоторым условиям:

  • имеется ипотечный кредит, взятый до начала программы субсидирования жилкредитов;
  • в период действия программы в семействе появляется на свет второй ребенок (третий).

Беременность не служит правом на оформление скидки, возможность рефинансирования появляется только с рождением малыша. Также программа, к сожалению, не распространяется на 4 ребенка и далее.

Господдержка распространяется только на новостройки, покупку жилых объектов со вторичного рынка рефинансировать таким образом нельзя. Еще одно обязательное требование – приобретение недвижимости исключительно у застройщика. Закон считает физлиц, с которым заключается сделка, первыми владельцами жилья, и не субсидирует процентные ставки.

Максимальная сумма рефинансирования жилкредита с привлечением государственной поддержки – 8 млн. в Москве и области, Петербурге и области, и 3 млн. – для прочих регионов. На второго ребенка дается скидка сроком на 3 года, на третьего – 5 лет.

Как рефинансировать действующую ипотеку

С целью осуществления льготного рефинансирования семья должна обратиться за перерасчетом в свой банк с:

  • паспортами;
  • свидетельством о браке/брачным договором;
  • свидетельством о рождении во время действия госпрограммы второго (третьего) малыша.

Дополнительных согласований не потребуется, кредитор пересчитает ипотечную ссуду, процент будет уменьшен по льготным условиям. Остаток недополученной прибыли компенсирует государство.

Преимущества и недостатки, рекомендации заемщикам

Для ипотечных заемщиков, у которых рождаются дети, рассматриваемая программа сможет стать хорошим способом получить финансовую поддержку от государства, уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату по ипотеке, поэтому воспользоваться ею, безусловно, имеет смысл. Из недостатков отметим следующее:

  • ограниченные сроки действия;
  • невозможность рефинансирования задолженности семьям с одним ребенком;
  • факт появления на свет 4 малыша, 5 и т.д. не дает права на скидку;
  • закон не имеет обратной силы – т.е. многодетные семьи, где дети родились до начала действия гос. программы, субсидию не получат.

Следует отметить, что государство предусмотрело ситуацию с колебаниями ставок на рынке ипотеки. После того, как срок предоставления субсидии истечет, проценты по ипотеке будут установлены на уровне «ставка рефинансирования ЦБ на день подписания исходного договора + 2%». Например, если упомянутый показатель равнялся 7%, то новая переплата установится на уровне 9%.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-pod-6-protsentov-2.html

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей | Ипотека онлайн

Семьи с детьми особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Поэтому, при оформлении ипотечного кредита, государство оказывает этой категории заемщиков финансовую поддержку.

Деньги направляются по двум каналам: на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование ипотеки для многодетных семей.

Услуга доступна не у всех банков, а только у тех, кто подал соответствующую заявку в Министерство финансов.

Государственная программа рефинансирования ипотеки – правила

Суть льготного кредитования в следующем. При появлении второго (или третьего, четвертого и т.д.) ребенка после 1 января 2018 года можно рефинансировать уже взятый ипотечный займ под 6% годовых. Разницу в процентной ставке оплатит государство. Таким образом, если первоначально займ брали под 11%, то 6% платит кредитуемый, а 5% компенсирует государственный бюджет.

Обратите внимание! С 2017 года государственная поддержка рефинансирования ипотеки претерпела несколько изменений. Был снят ряд ограничений. В 2019 году Правительство обещает сделать льготную процентную ставку действительной весь период кредитования (ранее — 3-5 лет).

Рефинансирование и материнский капитал

Государственное рефинансирование ипотеки — ограничения

Программа распространяется на жилые объекты в новостройке или готовые квартиры застройщиков. Жилье должно быть приобретено у юридического лица. Стоимость объекта недвижимости ограничена: 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.

Читайте также:  Как проходит развод в мировом суде

Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей. В начале 2019 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г. Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2019 года.

Интересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.

Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%.

В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).

Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетных

В 2018 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).

Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн. рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.

Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения. По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик имеет право на льготу.

Среди крупных банков, получивших право на льготное рефинансирование:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзен.

Но суммы на их счету менее значимые. А значит, требования к должникам будут более жесткими.

Как проходит рефинансирование пошагово

Если вы хотите перекредитоваться под новый процент в своем собственном банке, следует написать заявление о заключении дополнительного соглашения и предоставить документы, подтверждающие льготу.

Предусмотрено, что снижение процентной ставки происходит по упрощенной процедуре. Нет необходимости заключать новый кредитный договор с соответствующими тратами (новой оценкой, страхованием и т.д.).

Рекомендуемая статья:  Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Однако список банков, имеющих право на льготное перекредитование, ограничен. Зачастую то кредитное учреждение, где оформляли ипотеку, не рефинансирует под 6% (например, Сбербанк). Приходится обращаться за перекредитованием в другие финансовые структуры. В таком случае порядок следующий:

  1. Оформление онлайн заявки, предварительное одобрение.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Выдача средств банком на погашение старых кредитных обязательств.
  4. Заключение нового кредитного соглашения.
  5. Перерегистрация закладной в Росреестре.

Такой путь сопряжен с дополнительными расходами (новым страхованием, оплатой госпошлин, оценкой имущества). Да и времени понадобится больше.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Необходимые документы

От того, происходит перекредитование в собственном или в чужом банке, зависит и список бумаг. Если речь идет о заключении доп. соглашения, понадобится принести только документ, подтверждающий льготу (свидетельство о рождении ребенка). Вся остальная информация у займодателя есть.

При заключении нового договора в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки понадобится обширный пакет справок и копий (у каждого банка список свой):

  • паспорта заемщиков;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака (для супругов);
  • карточки СНИЛС;
  • копии трудовых книжек (для подтверждения трудового стажа);
  • справки 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документальное подтверждении права собственности на жилое помещение;
  • действующий кредитный договор;
  • удостоверения личности созаемщиков (при наличии).

Внимание! Имеет значение гражданство родителей и детей. Новорожденный ребенок (появившийся после 01.01.2018 г.) должен иметь российское гражданство.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в АИЖК «ДОМ. РФ»: условия

На сегодняшний день среди крупных финансовых институтов только АО «Банк ДОМ.РФ» имеет возможность массово рефинансировать жилищные займы под 6%. Какие требования выдвигает эта организация:

  • аккредитация застройщика в АИЖК;
  • положительная кредитная история по данному займу (выплаты без задержек и просрочек);
  • страхование жизни, здоровья, а также объекта недвижимости;
  • отсутствие реструктуризации.

Внимание! Если кредит уже был рефинансирован, провести процедуру повторно вряд ли удастся.

Требования к объекту недвижимости

Программа льготного перекредитования касается только объектов незавершенного строительства и покупки готовых квартир от застройщика. Договор купли-продажи должен быть заключен с юридическим лицом. Если квартиру покупали у физического лица, ставка 6% не будет действовать. При этом стоимость жилья должна покрывать сумму взятого кредита.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям: подводные камни

Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, льготной ставкой в 6% воспользовались в 2018 году только 4,5 тыс. семей. Почему так происходит?

Во-первых, семьи с большим количеством детей часто живут в сельской местности, где возможности программы ограничены. Ведь она не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке или строительство дома своими силами.

Во-вторых, рефинансирование ипотеки для многодетных семей буксует из-за низких доходов заемщиков. Необходимо подтвердить свою платежеспособность новому кредитору. Сделать это сложно, поскольку после рождения малыша мама обычно берет декретный отпуск.

В-третьих, сама недвижимость в новостройке менее востребована большими семьями. Детям нужны хорошие условия для проживания уже сейчас, поэтому покупка на вторичном рынке или постройка своего дома, который можно достраивать и расширять постепенно, у многодетных – в приоритете. Но программа на эти случаи не распространяется.

Четвертая причина банальна: банку выгоднее выдать новый кредит, чем рефинансировать старый.

Подведем итоги

Государственное рефинансирование ипотеки стартовало в 2017 году. Но, до сих пор, по этой программе больше вопросов, чем ответов. Сейчас главные игроки ипотечного рынка и простые граждане ждут изменений в Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 , которые смягчат условия перекредитования, сделав его более простым и выгодным.

Совет! Поскольку новый Закон должен быть опубликован со дня на день, можно порекомендовать заемщику собирать документы и подавать заявку для одобрения. А оформлять сделку уже после того, как изменения вступят в силу.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-i-gde-oformit-refinansirovanie-ipoteki-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке и ВТБ

Рефинансировать ипотеку многодетным семьям стало легче, поскольку они могут воспользоваться действующими государственными программами субсидирования и помощи.

Перекредитовать заем под 6 процентов может каждая российская семья с тремя и более детьми, где второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Льготное рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают ведущие финансово-кредитные организации страны, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24».

В этом случае новые и действующие клиенты банков могут переоформить заем по более выгодной кредитной ставке, снизив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет.

В 2019 году для многодетных семей с 3 и более детьми предусмотрено не только рефинансирование ипотеки, но и государственная компенсация займа, взятого на приобретение квартиры, дома или участка для индивидуального строительства в размере 450 тысяч рублей.

Программа рассчитана только на граждан России, у которых с 1 января 2019 года до конца 2022 года родится третий и последующие дети. Средства будут перечисляться через «Банк ДОМ.РФ» на погашение задолженности по основному долгу.

Объединив их с материнским капиталом, родители смогут покрыть 900 тысяч долга по ипотеке.

Льготные условия действуют для заемщиков, которых отличает образцовая платежная дисциплина и добропорядочность. Чтобы правильно собрать необходимый пакет документов, подобрать подходящий для рефинансирования кредита банк, лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитных брокеров.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Как рефинансировать под 6 процентов?

Многодетные семьи с тремя и более детьми, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться процедурой перекредитования, если второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года. Дата оформления первоначального договора в этом случае значения не имеет.

Правительственная инициатива относительно рефинансирования ипотечных займов с момента запуска претерпела несколько изменений и правок. Обязательным осталось российское гражданство для родителей и их детей, оформление кредита в российских рублях, страхование недвижимости и жизни и здоровья заемщика.

В остальном, согласно тексту последней редакции:

  • льготные условия действуют бессрочно;
  • разрешено рефинансировать ранее переоформленные кредиты;
  • увеличены суммы кредитов, которые государство готово субсидировать.

Многодетные семьи сельской местности Дальнего Востока в России, у которых второй или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года, могут рефинансировать ипотеку, оформленную на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке (у физических лиц) под 5 % годовых.

Где рефинансировать ипотеку?

Многодетным предоставляются стандартные условия перекредитования под 6 % годовых, а недополученную прибыль банков погашают из государственного бюджета.

Именно поэтому все финансово-кредитные учреждения России, в том числе такие крупные, как «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Сбербанк» осуществляют рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2019 году.

Переоформляя договор в том же банке, не нужно собирать полный пакет документов: он требуется только для перекредитования в другом финучреждении.

Клиенты «Роял Финанс» знают, что кредитные брокеры компании знакомы с тонкостями процедуры рефинансирования, актуальными изменениями законодательной базы, перечнем требуемых для подачи в банк документов. Достаточно обратиться за консультативной помощью, чтобы переоформить заем на самых выгодных условиях, избегая утомительных бюрократических проволочек и организационных процедур.

Источник: https://www.royal-finance.ru/pomosch-dolzhnikam/perekreditovanie/refinansirovanie-ipoteki-mnogodetnym-semyam/

Ссылка на основную публикацию