Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий.

Имущество, приобретенное в гражданском браке и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке.

Можно ли купить жилье в ипотеку, пребывая в таких отношениях, и какие могут быть последствия?

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований. Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

  1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
  2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Плюсы и минусы

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

  • в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
  • гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
  • на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки.

Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Раздел имущества

Если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи, то проблем не возникает. Вопросы появляются тогда, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества.

Если изначально квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена только согласно их долям. Вариантов может быть несколько:

  1. оба согласны продолжать оплачивать кредит;
  2. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и хочет отказаться от имущества;
  3. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и не отказывается от своих прав на жилье.

Вторую ситуацию можно разрешить, переоформив вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. При этом отказавшийся сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого необходимо подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов.

Переоформить недвижимость можно только по согласию банка. В свою очередь, кредитор может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, которое желает переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного облуживания задолженности.

В третьей ситуации избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает погашать ипотеку самостоятельно, а после закрытия кредита получает претензии в частности раздела имущества. Без обоюдного согласия решить вопрос можно только в судебном порядке.

Квартира может быть также реализована третьим лицам. После чего происходит полное погашение задолженности, а оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию.

Если же жилье изначально оформлялась только на одного собственника, то доказать свои права на недвижимость второму из гражданских супругов очень сложно.

Стоит также обратить внимание, что гражданские супруг-супруга не имеют каких-либо прав на долю второго лица, в том числе права наследства. Продажа доли третьему лицу происходит в обычном порядке, то есть при предоставлении отказа второго дольщика или не ранее чем через 30 дней после его уведомления.

Как себя обезопасить?

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Если же банк согласен на оформление долевого права собственности, супругам необходимо договориться между собой о размере долей. Обычно они соизмеримы с вкладом каждого. Это относится как к первоначальному взносу, так и к вкладу каждого при оплате ежемесячных платежей.

Подтверждением финансовых затрат на обслуживание ипотеки также будет квитанция на имя плательщика, даже если кредит оформлен на другое лицо.

Таким образом, гражданские супруги могут претендовать на ипотечный кредит наравне с теми, кто зарегистрирован в официальном браке. Исключение составляют льготные государственные программы. Для предупреждения возможных споров следует, помимо долевой собственности, все затраты оформлять документально.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-grazhdanskom-brake

Кредит без штампа. Чем опасна ипотека в гражданском браке?

— Мой молодой человек предложил взять ипотеку на двоих и поровну за неё выплачивать. При этом ипотеку он хочет оформить на себя. Всё бы хорошо, но если вдруг мы разойдёмся, то жильё достанется ему, а я — с вещами на выход.

Он клянётся, что никогда не выставит меня за дверь, но я уже не маленькая девочка, чтобы верить в чьи-то клятвы, — высказывает свои опасения девушка на одном из популярных форумов в Интернете.

И похожие вопросы возникают у многих пользователей Сети.

Для начала давайте разберёмся: гражданский брак подразумевает собой официально зарегистрированный в загсе союз. Есть ещё церковный брак, который заключается во время венчания. Но сейчас гражданским браком принято называть обычное сожительство. Мы рассматриваем именно этот случай.

Многие пары сначала снимают вместе квартиру, а уже спустя какое-то время принимают решение обзаводиться собственным жильём.

Сейчас взять ипотеку на двоих можно и без штампа в паспорте, но у таких сделок есть свои нюансы.

Юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев считает, что в так называемом гражданском браке у супругов не возникает прав и обязанностей, в том числе и имущественных.

Пр его словам, оформить ипотечный кредит можно на одного человека — и квартира становится собственностью именно этого заёмщика. Но при прекращении отношений доказать вклад в выплату ипотеки того, кто не был к ней документально причастен, будет очень тяжело. И сделать это можно будет только в судебном порядке.

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

© РИА Новости/Нина Зотина

Самым распространённым вариантом оформления ипотеки в гражданском браке является кредит с созаёмщиком. Выплачивают его двое, но владельцем собственности становится только один из них.

И здесь существуют некоторые трудности.

— В случае прекращения отношений необходимо будет обращаться в суд с иском и доказывать, что в выплате участвовали оба супруга, если вопрос нельзя будет разрешить в досудебном порядке, — рассказал Лайфу юрист Геннадий Локтев.

При совместном желании обоих супругов взять кредит на жильё, необходимо позаботиться об имущественных правах и обязанностях заранее, считает адвокат юридической фирмы «Инфралекс» Ирина Зимина. По её словам, кредитный договор, как и договор купли-продажи квартиры, рекомендуется заключать совместно.

— В договоре купли-продажи рекомендуется сразу определить доли — по ½ каждому. Выплату по кредиту рекомендуется подтверждать документально, лучше производить выплаты с помощью банковских переводов, — советует адвокат.

По мнению Инны Солдатенковой, ведущего эксперта по кредитным продуктам финансового маркетплейса «Банки.ру», наиболее привлекательным вариантом оформления ипотеки в гражданском браке является покупка недвижимости в долевую собственность.

В этом случае доли каждого супруга будут зафиксированы в кредитном договоре (в том числе и оплата первоначального взноса). При расставании имущество будет делиться в размере доли каждого супруга.

Если же один из них будет против продажи квартиры, то можно выкупить долю другого.

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

© РИА Новости/Максим Богодвид

— Важным нюансом при оформлении такой ипотеки является обязательная фиксация всех совместных трат в бумажном виде (например, стоимость справок, договора страхования и отчёта об оценке). Это делается для того, чтобы в случае судебного разбирательства каждый из супругов мог доказать своё право на эти денежные суммы, — говорит эксперт.

Такого же мнения придерживается руководитель юридического отдела бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. Чтобы оба супруга остались в выгоде в случае разрыва отношений, им следует закрепить юридически свои права ещё в момент совершения сделки.

— В таком случае обоим рекомендуется приобрести квартиру не в единоличную собственность, а в долевую. Тогда каждый из них будет обладателем своей доли в праве собственности. В этом случае даже прекращение отношений не повлечёт за собой прекращение прав на имущество, — пояснила Татьяна Манакова.

Источник: https://life.ru/p/1196377

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Ипотека в гражданском браке как себя обезопаситьОфициального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями. Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий. Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

  • Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
  • Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Законодательство

Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

Читайте также:  Алименты до 23 лет при очной форме обучения
ст. 9В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)
ст. 7 Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11 Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29 Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37 Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50 Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Преимущества и недостатки

Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

  • Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
  • Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
  • Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

  • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
  • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек.

Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья.

Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Оформление ипотеки на обоих людей

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

  • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

  • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
  • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

Порядок получения

Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

  1. Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.
  2. Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
  3. Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.

В заключение производится оформление ипотечного договора.

Условия ипотечного кредитования в разных банках

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставка От 8,6%
Сумма До 30 000 000 руб.
Максимальный срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям:

Максимальная суммаДо 60 000 000 руб.
Срок До 30 лет
Процентная ставка От 9,1%
Размер первоначального взноса От 10%

Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков.

Другие банки

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к. их условия позволяют сделать это без проблем:

Наименование Процентная ставкаМаксимальный срокСумма Первоначальный взнос
Газпромбанк От 9% До 30 лет До 54 500 000 10% от суммы
Россельхозбанк От 8,85% До 20 000 000 15%
Альфа Банк (готовое жилье) От 9,29% До 50 000 000 От 15%

Как предотвратить риски

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  • Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
  • Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  • Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Как делится ипотечная квартира после расставания

Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

  • Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
  • Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Если брак будет заключен

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к. оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке. Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей. Исключение – оформленная ипотека в браке — здесь пара после развода может погасить общий долг материнским капиталом.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake-kak-sebya-obezopasit

Особенности ипотеки в гражданском браке — как правильно взять и оформить

Designed by Freepik

В настоящее время большинство пар стараются не обременять себя обязательствами, связанными с регистрацией отношений в законном порядке, предпочитая оставаться сожителями. Такие взаимоотношения лишают партнеров прав и обязанностей в отношении друг друга, установленных СК РФ.

Вместе с тем со временем отношения приводят к накоплению благ, которыми совместно пользуются супруги, а также необходимости покупки жилья. Далеко не всегда последнее удается реализовать за счет собственных средств. Выходом из подобной ситуации становится оформление ссуды в кредитной организации.

Итак, как оформляется ипотека в гражданском браке и как разделить имущество правильно?

Плюсы и минусы приобретения жилья за счет заемных средств

Гражданские отношения долгое время не позволяли супругам оформить заем. Однако с недавних пор дела обстоят иначе. Большинство кредитных организаций предоставляют ссуду на приобретение жилья даже тем партнерам, которые являются сожителями. Благодаря этому многие пары смогли решить свою главную задачу — приобрести квартиру.

Ипотека помогает партнерам получить жилье, ежемесячно выплачивая сумму, соизмеримую с ценой за аренду квартиры. Банковские учреждения идут на встречу сожителям, оформляя одного из них в качестве созаемщика, что в значительной степени снижает риск невыплаты долга.

К достоинствам ипотеки стоит отнести:

  • ссуда оформляется в большинстве кредитных организаций;
  • условия, предлагаемые банками, идентичны тем, которые доступны супругам, зарегистрировавшим отношения согласно установленному для этого порядку;
  • благодаря грамотно оформленному ипотечному договору оба партнера вправе рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
  • по завершении выплаты займа супруги, являющиеся сожителями, могут оформить квартиру в долевую собственность.
  • Вопрос:
  • Какие недостатки есть у ипотечного кредитования для лиц, состоящих в гражданском браке?
  • Ответ:

Стоит заметить, что некоторые недостатки ипотеки характерны именно для партнеров, являющихся сожителями. Например, при «разводе» один из партнеров может остаться как без своих денег, так и без квартиры. Помимо этого, супруги не могут воспользоваться условиями, предлагаемыми заемщикам по льготным программам, а также получить субсидию.

Читайте также:  Новый закон об алиментах принятый с 15 января 2020 года

Условия кредитования

Риск при оформлении ипотеки лицами, состоящими в гражданском браке связан с тем, что Семейным кодексом не урегулирован порядок появления у сожителей совместной собственности.

Такими благами могут владеть только супруги, вступившие в официальный союз.

Все это приводит к тому, что при гражданских отношениях применять норму о распределении ценностей, которые появились у сожителей, попросту невозможно.

Важно! Несмотря на то что гражданский брак не имеет юридических последствий, он все же связан со всеми аспектами семейной жизни, которые присущи отношениям, зарегистрированным в ЗАГСе. Главный нюанс заключается в том, что при разделе благ любые расходы, понесенные партнерами, должны подтверждаться бумагами.

К сожалению, затраты фиксируются в редких случаях. Даже если чеки или квитанции о платежах за коммунальные услуги, погашении ипотечного долга, приобретении автотранспорта, дорогостоящей бытовой техники, сохранены, то однажды они могут потеряться. Это в значительной степени усложняет раздел благ при расставании сторон.

Если партнеры не смогли договориться о распределении ценностей мирным путем, то единственным способом совершить процедуру является обращение в судебную инстанцию.

В ходе разбирательства суд должен признать права сторон на долевую собственность.

Стоит заметить, что истцу нужно доказать наличие договоренности с сожителем об оформлении купленных во время совместного проживания благ в долевую собственность.

Документы являются основанием, в соответствии с которым инстанция может вынести взвешенное решение об участии каждого из сожителей в приобретении ценностей. Если веские доказательства не были предоставлены, то недвижимость останется в собственности только одной из сторон.

Важно! Чтобы оформить совместную ипотеку сожителям понадобится внести первый взнос, подать бумаги, свидетельствующие о стабильном и достаточном доходе, представить иные документы, если кредитная организация обозначит такое требование. Как уже было отмечено, условия предоставления ссуды гражданским партнерам и супругам, состоящим в зарегистрированном браке, не отличаются.

Проблемы начинаются с решения супругов разойтись. Кредитная организация должна знать об этом. Иначе обязательство по погашению долга может быть возложено только на одного из партнеров.

Каким образом можно оформить ипотеку, состоя при этом в гражданских отношениях?

Всего существует два варианта: на одного из сожителей и на обоих. В первом случае ипотека оформляется на партнера, который больше зарабатывает. Как правило, супруг выступает в роли поручителя.

Если пара решит прекратить отношения, то гражданин, не являющийся по кредитному договору заемщиком, вряд ли сможет доказать свое отношение к квартире. Вместе с тем данная ситуация позволяет прибегнуть к простому совету.

Если оформление произошло по обозначенному сценарию, то партнеры вправе договориться о равных выплатах в счет долга по ссуде. Таким образом, каждый из них будет платить по отдельной квитанции и хранить документы на случай разрыва отношений.

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить

Ипотечный договор, составленный в отношении двух заемщиков, позволит установить в отношении каждого из партнеров обязанность сохранять собственность. При этом супруги будут наделены правами в отношении жилья. Если когда-либо отношения прекратятся, то пара сможет расстаться, разделив блага поровну.

Порядок оформления жилья в долевую собственность?

Схема, предполагающая раздел собственности на доли, защищает интересы супругов. Если оформление производилось только на одного партнера, то именно ему достанется жилье.

К сожалению, второй, как правило, не может доказать в суде свою причастность к квартире. Конечно, есть из правила и исключения.

Однако процедура защиты своих прав требует от сожителя существенных затрат и много времени.

Таким образом,самый простой способ оставить себе часть квартиры, приобретенной в ипотеку, предполагает совместное обращение в кредитную организацию и оформление жилья в долевую собственность. Мирное решение вопроса поможет избежать лишних сложностей при разделе благ.

При этом квартира может быть реализована до момента погашения ссуды (с согласия банка), а вырученные средства поделены партнерами поровну. Помимо этого, недвижимость вправе оставить себе один из супругов. Для этого ему придется выплатить компенсацию сожителю, соответствующую доле последнего.

Если кредит не будет выплачен, то банковское учреждение может поменять график, в соответствии с которым осуществляется погашение долга.

Стоит заметить, что процесс покупки квартиры в ипотеку сожителями — серьезный шаг. Он должен совершаться только после обсуждения партнерами всех деталей.

Во избежание проблем, связанных с разделом собственности при прекращении отношений, квартиру нужно оформлять с соблюдением всех правил. Необдуманное решение может привести к тому, что один из супругов останется и без денег, и без жилья.

Специалисты рекомендуют составлять договор таким образом, чтобы имущество приобрело статус долевой собственности, а партнеры выступали в роли созаемщиков по банковской ссуде.

  1. Вопрос:
  2. Стоит ли сожителям вообще приобретать жилье с использованием заемных средств?
  3. Ответ:

Ипотека в гражданском браке возможна лишь при полном доверии к партнеру. Дело в том, что стоимость покупки очень высока, что повышает риск каждого из членов семьи.

Однако стоит помнить о вероятности потери средств и в официальном браке. Хотя расставание в последнем случае менее вероятно, но все же случается.

Поэтому ни один человек полностью не застрахован от развода и тяжб, касающихся раздела благ.

Правовые нюансы, которые нужно учитывать: как себя обезопасить?

Учитывая статистику разводов среди пар, официально зарегистрировавших свои отношения, можно сделать выводы о вероятности подобного исхода в отношениях сожителей.

Основная проблема гражданских отношений состоит в отсутствии обязанностей партнеров в отношении друг друга.

Потому сожителям нужно помнить о рисках, связанных с разделом благ, защищать свои права и отстаивать интересы всеми возможным способами.

Важно! Для обеспечения гарантии сохранения за собой части ипотечного жилья необходимо со всей серьезностью отнестись к составлению кредитного договора. Для этого лучше воспользоваться помощью высококвалифицированного юриста. Он поможет правильно составить документ купли-продажи и учесть в нем все важные моменты.

Заключение

Таким образом, ипотека доступна не только для официально зарегистрированных семей, но и для лиц, живущих в гражданском браке.

Процедура осуществляется в следующем порядке: пара посещает банковское учреждение и оставляет заявку на предоставление ипотеки; кредитная организация оценивает документы супругов, свидетельствующие об их платежеспособности; учреждение принимает решение о выдаче ссуды.

Если дело дошло до расставания, то партнеры могут договориться о разделе жилья полюбовно или обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Последний вариант предполагает наличие у сторон доказательств, свидетельствующих об их причастности к вложениям, совершенным в недвижимость.

Судебная практика, сложившаяся за годы правоприменения по обозначенному вопросу, дает четко понять, что все платежные документы должны бережно храниться сожителями.

Источник: https://semyahelp.ru/semejnoe-pravo/brak/osobennosti-ipoteki-v-grazhdanskom-brake-kak-pravilno-vzyat-i-oformit

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке | Ипотека онлайн

Ипотека в гражданском браке не запрещена законом. Но такого понятия в законодательстве не существует. Заемщик либо состоит в законном браке (зарегистрированном в ЗАГСе), либо считается холостым/незамужним.

Однако многие семьи в России хотели бы приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке. Посмотрим, как грамотно поступить при оформлении кредита на пару, которая не зарегистрировала семью официально.

Брак без оформления – что говорит закон

Гражданский брак – удобная форма жизни для многих семей. Позволяет избежать сложной процедуры развода, игнорировать бюрократические процедуры, связанные со сменой фамилии. Но в вопросах собственности ипотека в гражданском браке иногда оборачивается проблемой для одной из сторон.

При классической схеме кредитования заем оформляется на одно лицо, но супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком. При этом квартира (дом) считается общей собственностью. Даже если кредит фактически оплачивает один из супругов, второй – все равно имеет право на половину квартиры (основание — пункт 3 статьи 34 Семейного Кодекса РФ(скачать)).

Ипотека в гражданском браке имеет свои особенности. В случае развода вся квартира (дом) достается тому, кто значится владельцем на бумаге. И неважно, что заем оплачивали оба из семейного бюджета.

Ипотека для не состоящих в браке: плюсы и минусы

Бывает так, что у партнеров запутанная семейная история, есть дети от предыдущих браков, проблемы с кредитной историей и подтверждением белой зарплаты. В таком случае оформление ипотеки в гражданском браке может нести определенную выгоду. Можно договориться с супругом/супругой, кто формально будет собственником, а кто реально оплачивает расходы по обслуживанию кредита.

Но в случае ссоры или расставания устный договор не будет являться доказательством в суде. Жилье отойдет тому, кто значится его владельцем.

В целом минусы незарегистрированных отношений при заключении ипотечного договора сводятся к следующему:

  • сложный раздел имущества через суд в случае расставания;
  • необходимость фиксировать свои расходы на оплату кредита документально;
  • ущемление прав детей (если женщина не является супругой и не имеет формальных прав на квартиру, то детей могут даже не прописать по данному адресу);
  • невозможность воспользоваться льготными программами (например, для многодетных или молодых семей).

Могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки в гражданском браке с материнским капиталом. Часто кредитный договор оформляют на мужа. Ведь жена находится в декретном отпуске – ее доходы совсем малы. В то же время маткапитал направляется на погашение долга только в том случае, если заемщиком выступает законный супруг.

Внимание! Даже если муж и жена живут в неофициальном союзе долго и счастливо, нельзя игнорировать возможность преждевременной смерти одного из них.

При расставании у пары есть шанс решить имущественный спор полюбовно. Но в случае смерти собственника вторая половинка реально остается ни с чем.

На квартиру теперь претендуют родственники умершего: его родители, дети, братья и сестры.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

  1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
  2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
  3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.

Рекомендуемая статья:  Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

Разумеется, долевая схема для нерасписанных супругов – самая безопасная. Но она эффективно работает в том случае, если каждый из членов маленького семейного коллектива имеет доходы и способен обслуживать свою часть долга. Если же основной добытчик кто–то один, то разумнее воспользоваться первым или вторым вариантом.

Важно! Ипотечный договор можно составить таким образом, что в нем будет регламентирован порядок выплат (кто какую часть долга оплачивает). А также указано, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из созаемщиков после погашения займа. Таким образом, при оформлении ипотеки вне брака лучше проконсультироваться с опытным юристом.

Совместная ипотека вне брака в долевую собственность – самый справедливый вариант

Если за жилье собираются платить оба, самый простой способ обезопасить себя – изначально поделить квартиру на части. Это могут быть равные доли или неравные. Не обязательно – 50/50. Можно предусмотреть соотношение 30/70 или 20/80. Таким образом, собственность распределяется пропорционально вкладу каждого из супругов.

Читайте также:  Размер алиментов на пожилого родителя от детей

Оплачивать кредит супруги также будут пропорционально. Либо поровну либо в соответствии с выделенными долями.

Обратите внимание, что оформить квартиру на двоих в гражданском браке удобно при получении налогового вычета и при использовании средств материнского капитала.

Допустим, у женщины есть средства, полученные на детей в предыдущем браке. Она сможет использовать их на оплату своей доли.

Важно! Если муж и жена расходятся, каждый из них остается собственником своей части жилья. Владелец может продать или завещать свою долю другому лицу, но право преимущественной покупки будет у бывшего супруга.

Как взять ипотеку в гражданском браке – какие нужны документы

Если мужчина и женщина выступают созаемщиками по ипотечному займу, то каждый предоставляет отдельный комплект документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах (скачать форму 2-НДФЛ).
  •  Как получить налоговый вычет за ремонт квартиры или дома
  • Как делится ипотека при разводе – важные моменты
  • Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

А вот заявление–анкету можно заполнить в одном экземпляре, указав данные своего созаемщика–партнера. Здесь вы и сделаете отметку о том, что состоите в незарегистрированных отношениях.

Не все банки требуют полный пакет. Если пара обслуживается в данном финансовом учреждении, возможно, что сбор бумаг будет сведен к минимуму. Также набирают популярность ипотечные займы по двум документам. Стоят они дороже, зато клиент экономит массу времени.

Как оплачивать ипотеку в гражданском браке

Важно не только то, как оформлен ипотечный займ. Имеет значение, кто реально за него платит. Рассмотрим различные ситуации:

  • ипотеку берет один человек, он же ее оплачивает;
  • заем берет один человек, а платит другой;
  • первоначальный взнос принадлежит одному из супругов, а кредит оплачивает другой;
  • квартира оформлена в равных долях, но платит кто–то один;
  • квартира в долевой собственности, и платят оба.

Как видим, и в этом случае выгодно использовать долевую схему. Тогда при расставании возникнет минимум претензий.

Важно! При оформлении квартиры в совместную долевою собственность, желательно заранее прописать все нюансы разделения обязанностей по оплате в кредитном договоре.

Но семейные отношения бывают довольно запутанными. Не всегда простая схема легко реализуема. Бывает так, что платежеспособный заемщик имеет плохую кредитную историю.

Либо же квартиру выгодно оформить на неработающую женщину, чтобы использовать материнский капитал (скачать правила использования МК согласно Постановлению от 12 декабря 2007 г. N 862).

Или же один из супругов теряет работу, и бремя погашения полностью ложится на плечи другого.

В любом случае необходимо заранее определить, какую часть квартиры сможет оплатить одна сторона и какую – другая. И оформлять право собственности в соответствии с этими долями.

Возьмите на заметку! Помните о том, что в соответствии со статьей 220 Налогового Кодекса (скачать) при покупке недвижимости гражданин РФ имеет право на налоговый вычет (возврат части уплаченных налогов). Если человек находился в гражданском браке и платил ипотеку, но не является собственником жилья, он не сможет вернуть обратно свои налоги.

Сохраняйте платежки и чеки

В официальном союзе отношения регламентированы статьями 33 — 39 Семейного Кодекса (скачать в word). Но в незарегистрированном браке делить имущество сложнее. Поэтому если квартира куплена в ипотеку вне брака, необходимо сохранять все документальные свидетельства внесения платежей.

Особенно это актуально, если вы оплачиваете кредит с карты, через терминал или с электронного кошелька. Позаботьтесь о том, чтобы плательщика можно было идентифицировать. Возможно, лучше вносить платежи через кассу, предъявляя удостоверение личности.

Важно! Имея на руках платежные поручения, вы сможете доказать, что реально гасили кредит и участвовали в приобретении имущества.

Покупка квартиры вне брака в ипотеку – в какой банк обратиться

Ипотечный заем нерасписанной паре готовы предоставить во многих организациях. Банк все меньше интересует личная жизнь заемщика. Учреждению важна его платежеспособность. При наличии первоначального взноса и хорошем доходе у финучреждения не будет причин отказать в кредитовании.

Другой вопрос – согласится ли банк видеть неофициального супруга в качестве созаемщика. В некоторых учреждениях сособственниками могут выступать только родственники. В таком случае приплюсовать доход второго партнера и увеличить шансы на одобрение будет невозможно.

Важно! Многих женщин волнует вопрос, может ли гражданский муж быть созаемщиком по ипотеке. Да – сегодня это проще, чем 5 или 10 лет назад. Созаемщиком может быть не только муж, но и другие родственники. Например, если родители невесты полностью оплатили первоначальный взнос (30 или 40%), они могут выступить созаемщиками и претендовать на долю в квартире.

Как можно взять ипотеку не в браке в Сбербанке

Сегодня крупные банковские учреждения охотно кредитуют нерасписанных заемщиков. В анкете Сбербанка (скачать) в разделе Семейное положение даже появился пункт Гражданский брак.

При этом есть возможность оформить жилье в общую собственность, воспользоваться маткапиталом, а также включить в число собственников детей.

При этом квартира (дом) находится в залоге у банка до полного погашения долга (на основании статьи 11 ФЗ№102 «Об ипотеке» (скачать)).

Внимание! Сегодня все больше банков готовы кредитовать по схеме, где созаемщик по ипотеке гражданский муж или жена. Среди них – Райффайзен, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк и множество других. Список каждый месяц пополняется.

  1. Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
  2. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании
  3. Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Как взять ипотеку на двоих вне брака и использовать семейный капитал

Ипотечный заем иногда растягивается во времени на 15–20 лет. За это время в жизни семейного коллектива могут произойти изменения. Например, появятся дети.

Если кредит полностью или частично оформлен на женщину, ей легко реализовать свое право на маткапитал. Но если заем оформлял мужчина, единственный выход – вступить в законный брак, чтобы воспользоваться льготой от государства.

Обратите внимание! Иногда клиенты ошибочно полагают, что по вопросам использования семейного капитала должен консультировать банк. На самом деле вопросы погашения займа через МК решает Пенсионный фонд. Туда и нужно обращаться.

Если взять ипотеку и потом расписаться

Бывают ситуации, когда квартиру нужно покупать быстро. Посетить ЗАГС супруги просто не успевают. Они хотят сначала оформить заем, а затем пожениться официально.

В таком случае важно понимать, что квартира будет считаться купленной до брака. Права на нее будет иметь тот, чье имя записано в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН. При разводе жилье полностью отойдет ему, если второй супруг не докажет совместную оплату долга после регистрации брака.

Чтобы не возникло разногласий, сразу после свадьбы супруги могут составить брачный договор (скачать образец). И закрепить в нем положение, согласно которому квартира считается их совместной собственностью.

Также у новобрачных есть возможность изменить долевую собственность на совместную после росписи. А созаемщика перевести в статус супруга. Но все это делается по согласованию с кредитным учреждением (скачать образец заявления).

Рекомендуемая статья:  Ипотека для сотрудников МВД

Ипотека в гражданском браке и собственность: как себя обезопасить

При оформлении ипотеки деньги берут из разных источников. Это могут быть личные сбережения, помощь от родителей, материнский капитал, займы друзей. И оплачивать долг гражданские супруги не всегда могут в равных долях. Кто–то платит больше, кто–то меньше.

Если мужчина и женщина не собираются вступать в брак, лучше заранее договориться о схеме оплаты. И обозначить те суммы, которые каждая из сторон потратила (или собирается тратить в будущем) на покупку жилья. Причем закрепить соглашение нотариально, обозначив все суммы на бумаге.

При этом юристы рекомендуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Оформляйте квартиру в долевую собственность. Храните все платежки, чеки, расписки. Отслеживайте исполнение обязательств второй стороной.
  2. Если один из супругов (или его родители) дают средства на первоначальный взнос, зафиксируйте этот факт документально — составьте договор дарения денежных средств.
  3. Подумайте о том, кто и как будет получать после покупки недвижимости налоговый вычет.
  4. Почитайте форум по ипотеке в гражданском браке, узнаете много интересных нюансов.

Рекомендуем прочитать: Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке

Важно! Хотя в России принято экономить, не стоит проявлять бережливость в вопросах жилой недвижимости. Особенно если ситуация зыбкая в правовом отношении (пара не является супругами, при этом ведет совместное хозяйство в ипотечной квартире). Лучше обратиться за советом к квалифицированному юристу.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке – о чем пишут в отзывах

Откликов на подобную проблему в интернете довольно много. Они говорят о том, что тема актуальна, а проверенных рецептов, к сожалению, не существует. Авторы отзывов настойчиво рекомендуют урегулировать вопросы раздела собственности заранее, проконсультироваться со специалистами, изучить нормы законодательства.

Часто на форумах поднимается вопрос, может ли гражданский муж или жена претендовать на недвижимость, если расходы по ипотеке несла вторая сторона. Такие прецеденты в судебной практике случались.

Если истцу удается доказать в суде, что пара долго жила вместе и вела совместное хозяйство, то теоретически гражданский супруг/супруга может претендовать на половину квартиры.

Окончательное решение зависит от доказательной базы, опыта судьи и привлеченных юристов.

Также часто обсуждается ситуация, когда гражданский муж берет ипотеку, а потом перестает за нее платить. Разумеется, квартиру отбирают за долги (на основании ФЗ №102, ст.

50 (скачать)), и вторая сторона не может повлиять на процесс, даже если участвовала в оплате кредита.

Если же жилье оформлено на двоих, то второй участник сделки сможет перерегистрировать договор на себя, оплатить оставшуюся часть и стать собственником недвижимого имущества.

Страховка ипотеки в гражданском браке

Традиционно банковское учреждение требует страховать объект недвижимости (основание — ФЗ№102, статья 31 (скачать)), а также рекомендует застраховать жизнь и здоровье. Если муж и жена состоят в законном браке, страхуется только основной заемщик. А вот при отсутствии штампа придется понести двойные расходы.

Подведем итоги: дают ли ипотеку в гражданском браке и на каких условиях

Взять ипотеку, находясь в незарегистрированных отношениях, сегодня реально. Но оба лица должны позаботиться о защите своих интересов.

Самым безопасным вариантом сделки считается ипотека в гражданском браке на 2–х созаемщиков с выделением доли для каждого из них.

Если же такой вариант не подходит, придется собирать письменные доказательства своего реального участия в выплате займа. И готовиться к судебным тяжбам в случае невозможности полюбовно договориться.

Возьмите на заметку! По сути, брак между двумя людьми и регистрируется для того, чтобы цивилизованно решать имущественные споры. Поэтому если молодые люди собираются узаконивать свои отношения, лучше сделать это до похода в кредитное учреждение.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-ne-poterjat-zhile-po-ipoteke-v-grazhdanskom-brake.html

Ссылка на основную публикацию