Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

  • Условия приобретения жилья
  • Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал
  • Необходимые документы
  • Тонкости законодательства
  • Сроки выплат
  • Сделка купли-продажи и ее особенности
  • Особенности оформления документов
  • Использование сертификата до 3-х лет
  • Купить квартиру у родственников
  • Первичный или вторичный рынок
  • Выводы

У владельцев сертификата имеется немало вариантов использования средств: приобретение готового жилья либо строительство, использование в качестве первоначального взноса или на погашение основного долга по ипотеке, направление на социальную адаптацию детей-инвалидов. Как показывает практика, чаще всего деньги направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому рассмотрим подробно, как использовать материнский капитал на покупку квартиры.

Условия приобретения жилья

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Если вы решили приобрести квартиру за материнский капитал, необходимо следовать пошаговой инструкции. Во-первых, многое зависит от способа приобретения: только за сертификат или с привлечением ипотеки. Во-вторых, приобретаемая квартира не может находиться вне территории Российской Федерации.

Одно из главных условий приобретения жилья – выделение долей всем детям. Кроме того, если вы решили обойтись без ипотеки, придётся дождаться наступления трёхлетнего возраста у ребёнка, давшего право на обладание материнским капиталом.

Жильё, которое собирается купить обладатель маткапа, не должно находиться в аварийном состоянии либо в ветхом доме.

Запрещается покупать недвижимость за материнский капитал у супругов.

Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Сумма материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей, что едва ли хватит на приобретение даже однокомнатной квартиры без привлечения дополнительных средств. Однако наличие такой суммы способно стать тем самым рычагом, который поможет сделать первый шаг к покупке собственного жилья и отказу от съёмных «углов».

Порядок действий при покупке квартиры только за деньги сертификата и с привлечением ипотечных средств существенно различается.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Пошаговая инструкция при покупке квартиры за маткап + ипотеку:

Всё перечисленное можно выполнить, не дожидаясь достижения ребёнком, давшим право на владение сертификатом, трёхлетнего возраста.

  • в первую очередь необходимо обращение непосредственно в сам банк либо к ипотечным брокерам застройщика. На этом этапе можно узнать доступные вам программы по типу «ипотека+материнский капитал», первоначальный взнос, сумму займа, сроки кредитования;
  • подготовить стандартный пакет документов;
  • найти квартиру, соответствующую всем требованиям. К примеру, не аварийную, не расположенную в доме под снос;
  • оформить ипотеку;
  • по завершении приобретения и регистрации предоставить документы в Пенсионный Фонд.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры только за маткап:

  • составить и зарегистрировать договор, при условии, что ребёнком, давшим право на обладание материнским капиталом, достигнут трёхлетний возраст;
  • оформить кредит в выбранном банке;
  • направить в Пенсионный Фонд заявление о принятом решении использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • дождаться окончательного вердикта.

Необходимые документы

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Прежде чем обращаться в Пенсионный Фонд с заявлением на разрешение использовать средства материнского капитала для приобретения квартиры, необходимо собрать установленный пакет документов:

  1. непосредственно сам сертификат, подтверждающий ваше право на обладание субсидией;

  2. свидетельства о рождении всех детей, рождении/усыновлении второго и последующих;

  3. свидетельство о государственной регистрации/расторжении брака;

  4. оригинал кредитного договора, если ипотека уже оформлена;

  5. выписка из банка о состоянии текущих счетов: просрочках, задолженностях, сумме ипотеки;

  6. договор купли-продажи.

Тонкости законодательства

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Согласно законодательству, квартира, приобретённая за счёт средств сертификата, должна быть оформлена в долевое владение родителей и всех детей, на основании ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г..

  1. Величина выделяемых долей не установлена на законодательном уровне, поэтому обычно она выделяется из минимальной учётной нормы квартиры или дома, установленной на региональном уровне.
  2. Наиболее частный способ выделения долей – посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жильё в пользу детей.
  3. Переход права собственности в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Сроки выплат

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Согласно постановлению №253 от 2017г., подписанному премьер-министром Дмитрием Медведевым, срок перечисления субсидии составляет до 1,5 месяцев.

  • Только на рассмотрение обращения, на основании пункта 1 статьи 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, отводится до 30 календарных дней. В течение этого времени Пенсионный Фонт вынесет вердикт: удовлетворить или отклонить заявление на выплату.
  • Если решение ПФР будет положительным, то в срок до десяти рабочих дней деньги поступят на реквизиты, указанные в обращении.

Сделка купли-продажи и ее особенности

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

В сделке купли-продажи за счёт средств семейного капитала нет сложностей, однако необходимо учитывать некоторые особенности. К примеру, сделку купли-продажи не во всех случаях можно оформить без нотариуса.

  • Без обращения к нотариусу возможно: приобретение квартиры либо иного жилья у продавца, выступающего единственным собственником имущества; покупка жилья у супругов, владеющих им на праве совместной собственности. В таких ситуациях направляется непосредственно в Росреестр с целью переоформления права собственности на покупателей.
  • Совсем иначе обстоят дела с приобретением жилья у лиц, признанных недееспособными, либо владеющих имуществом на праве общей долевой собственности. Если это ваш вариант, то сделку без нотариуса совершить НЕВОЗМОЖНО!

Особенности оформления документов

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Оформление документов на приобретение квартиры за маткап имеет ряд особенностей.

  • Пенсионный фонд не перечислит деньги продавцу жилья до тех пор, пока не будет заключён договор и семья не станет полноправным владельцем квартиры.
  • До полной оплаты всей суммы на квартиру накладывается обременение, что означает её нахождение в залоге у продавца.
  • В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны реквизиты банка и продавца.
  • В договоре в качестве покупателей квартиры или иного жилья необходимо указать всех членов семьи, не исключая несовершеннолетних детей.
  • При условии, что владельцев у приобретаемой квартиры несколько, в договоре должны быть указаны реквизиты всех, претендующих на получение денег за квартиру.

После завершения всех описанных манипуляций, согласно статье 556 ГК РФ, подписывается передаточный акт, где отображаются все дефекты жилья. Только после подписания данного акта покупателям и приложения к договору, сделка считается совершённой.

Использование сертификата до 3-х лет

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, использовать средства семейного капитала можно только по истечении 3-х лет с момента возникновения права на него.

Иные варианты распоряжения деньгами возможны лишь в том случае, если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для погашения основной суммы долга по ипотеке.

Если ребёнок, давший право на получение сертификата, уже достиг трёхлетнего возраста, воспользоваться материнским капиталом на приобретение квартиры либо для других целей можно в любое время. В подобном случае оформление сделки по приобретению жилья проходить в упрощенном виде с минимальным пакетом документов, а именно:

  • с паспортом родителя (матери/отца);
  • с самим сертификатом на материнский (семейный) капитал;
  • со свидетельствами о рождении детей;
  • со СНИЛС;
  • с копией договора купли-продажи;
  • с копией документа о государственной регистрации права собственности.

Купить квартиру у родственников

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Возможно ли это? Да, конечно. Однако действуют некоторые законодательные запреты и ограничения. К примеру, нельзя заключать договор о приобретение жилья за материнский капитал между супругами/опекунами. Запрещается привлекать к совершению коммерческих сделок и несовершеннолетних детей.

Сделки купли-продажи с иными родственниками не запрещаются и проводятся в штатном порядке, однако попадают под пристальное внимание Пенсионного фонда и других инстанций, ответственных за целевое использование государственной субсидии.

Подобное отношение к сделкам между родственниками объясняется тем, что приобретатели квартиры могут заключить соглашение не с целью улучшить жилищные условия, а ради нечестного обналичивания сертификата с последующим направлением на приобретение автомобиля и т.д., что запрещено законом.

Самый важный пункт в вопросе приобретения квартиры у родственников с привлечением финансовых активов государства – её утверждение в форме совместной собственности с выделением равных долей всем членам семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

Первичный или вторичный рынок

По закону разрешается вкладывать средства сертификата в квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Вопрос лишь в целесообразности каждого из вариантов.

Жильё на рынке вторичного жилья выгодно тем, что там уже есть ремонт, возможно, останется какая-то мебель и т.д. Тем не менее, вторичка медленно растёт в цене, с каждым годом стены, крыша, потолки будут только устаревать, коммуникации изнашиваться. Всё это сделает в будущем жильё низко ликвидным.

Квартира в только что построенном доме может обойтись слишком дорого: во многих регионах России средств материнского капитала не всегда хватает даже на уплату первоначального взноса.

В связи с этим, наиболее популярным становится приобретении квартиры по ДДУ (214-ФЗ). Во-первых, приобретение квартиры в строящемся доме позволяет ещё на этапе возведения оценить и выбрать преимущества: инфраструктуры, технологии строительства и дизайн. Во-вторых, подобное жильё в течение пяти лет не нуждается в капитальном ремонте и долгое время остаётся ликвидным.

Процедура приобретения жилья по договору долевого участия выглядит следующим образом:

  • выбор и бронь интересующей квартиры. При этом необходимо сообщить продавцу о том, что часть стоимости жилья будет погашена материнским капиталом;
  • составление договора долевого участия с указанием рассрочки, так как перечисление денег ПФР может занять до 2-х месяцев;
  • регистрация ДДУ в Росреестре;
  • при получении положительного ответа о выделении средств, деньги за квартиру переводятся застройщику на указанный в договоре расчётный счёт.

Выводы

  1. Приобретение квартиры за материнский капитал можно осуществить двумя способами: 1) только за сертификат, 2) с привлечением финансовых активов банка (ипотеки).

  2. При покупке жилья с ипотекой можно не дожидаться достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение материнского капитала.

  3. Материнский капитал – значимая финансовая подложка для семей без собственного жилья либо тех, кто уже приобрел жильё ранее за счёт ипотечных средств.

  4. Сделка купли-продажи с привлечением семейного капитала имеет ряд особенностей.

  5. Законодательные тонкости и запреты присутствуют у сделок по приобретению жилья за маткап у родственников.

  6. Первичный рынок, в частности долевое строительство – наиболее плодотворное поле для использование государственных денег.

  7. Покупка квартиры либо иного жилья за маткап обязывает оформлять долевую собственность.

А вы знаете что?

Суммы материнского капитала (453 026 рублей) вполне хватит на приобретение квартиры-малышки вжилом районе «Гармония» без дополнительных займов и кредитов. Если же хочется большой и просторный дом, то, не дожидаясь 3-летия ребёнка, можно взять ипотеку на особняк, дуплекс и таунхаус (в том числе с отделкой и мебелью). Все объекты недвижимости в жилом районе «Гармония» аккредитованы ведущими банками и доступны для приобретения по программе маткап+ипотека.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/kak-ispolzovat-materinskiy-kapital-na-pokupku-kvartiry/

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом

Для семей, в которых появился на свет второй, третий и последующий ребенок, была разработана и успешно реализуется государственная программа финансовой помощи, направленной на строго определенные цели, включая покупку квартиры за материнский капитал.

Законодательство регламентирует всю процедуру использования государственных средств, а также осуществляет контроль за неукоснительным соблюдением положений программы.

Ежегодно предпринимаются меры по индексации размера материнского капитала, а также вносятся поправки, регулирующие практическое применение, как использовать материнский капитал на покупку квартиры и иной собственности.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Несмотря на свое название, материнским капиталом могут воспользоваться не только матери, но и отцы, бабушки, дедушки, а само право на финансовую помощь возникает не только в отношении родных, но и усыновленных детей.

Читайте также:  Нужен ли несовершеннолетнему ребенку загранпаспорт

Это послужило поводом для получения второго названия данной программы – семейный капитал.

Единственное ограничение заключено в том, что данным капиталом можно воспользоваться только один раз в жизни, поэтому к вопросу его применения нужно подходить взвешенно и обдуманно.

Реализация капитала

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессаЗнание своих прав, а также особенностей процедуры позволит семьям с детьми успешно выполнить условия получения субсидии, направив средства по одному из предложенных в рамках закона, направлений:

  1. Меры по улучшению жилищной ситуации в семье.
  2. Направление средств на пенсионные накопления родителя.
  3. Образовательные цели для детей.

Практика показывает, что наиболее популярным направлением стало расходование материнского капитала на покупку квартиры и иного жилья при условии соблюдения требований закона.

Законодательством предусмотрены несколько способов применения средств:

  • полное или частичное погашение действующего жилищного займа;
  • мероприятия по ремонту и реконструкции дома;
  • компенсация строительных затрат;
  • строительство нового жилья;
  • оплата доли при строительстве новостройки;
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

В большинстве случаев право использования государственных средств возникает только после исполнения ребенку трехлетнего возраста. Однако, при необходимости, семья может использовать помощь, не дожидаясь достижения ребенком трех лет.

Несмотря на то, что право на получение семейного сертификата у семьи возникает при рождении второго и далее ребенка, средства подлежат использованию в интересах всех членов семьи без исключения.

Планируя действия по реализации программы, родители должны учитывать имеющиеся ограничения:

  • нельзя получить денежные средства наличными;
  • использование средств должно быть согласовано с Пенсионным фондом и подлежит контролю со стороны данного органа;
  • купить жилье можно только в пределах страны;
  • нельзя приобрести доли в недвижимости;
  • нельзя купить жилье у своих ближайших родственников;
  • не разрешается погашать за счет государственных средств банковские комиссии или штрафы по займам.

Способы реализации

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессаЧтобы использовать средства на улучшение жилья, не дожидаясь исполнения малышу 3 лет, можно их направить на:

  1. погашение взятой ипотеки;
  2. использовать капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Погашение жилищного займа

Данный вариант предусматривает погашение существующих кредитных обязательств, если банковские средства были направлены на покупку готового жилья или его строительства.

Не только ипотека может быть погашена за счет семейного сертификата, но и потребительский кредит, если заемщик сможет документально подтвердить, что финансы были потрачены на приобретение недвижимости для семьи.

Кредитором в данном случае может выступать только банк или иная кредитная организация. Средства, взятые в долг у частного лица, компенсировать подобным образом не получится.

Бюджетные средства могут быть направлены как на выплату по основному долгу, так и на погашение процентной ставки.

Для оплаты потребуется собрать следующие бумаги:

  1. Договор о выдаче займа.
  2. Выписка о текущей задолженности (информация по процентам и основной сумме долга).
  3. Правоустанавливающий документ, доказывающий факт покупки.
  4. Если займ был использован на внесение суммы в качестве участника жилищного кооператива, предоставляют соответствующий договор о вступлении.
  5. Если дом, в котором куплена квартира, еще не сдан, предоставляют договор о долевом строительстве.
  6. Нотариально заверенное обязательство наделить каждого члена семьи долей в квартире.

Первый взнос по ипотеке

Чуть позже были разработаны правила использования семейного сертификата в качестве средств по первому взносу при оформлении ипотечного займа. Чтобы воспользоваться данным вариантом, необходимо подыскать соответствующие программы в портфелях российских банков.

Сложность представляет собой не только поиск банка, работающего с программами господдержки, но и подбор жилья:

  • сумма первого взноса не должна превышать величину семейного сертификата;
  • общая стоимость займа учитывает сумму маткапитала и доходы родителя.

Особенности программы

В сделке покупки квартиры с материнским капиталом непосредственное участие принимает ПФР, регулирующий процесс выплаты средств продавцу собственности или банку-кредитору.

Важной деталью является исключение в цепочке перевода средств самого покупателя. Данный запрет обеспечивает гарантию целевого использования материнского капитала и исключает возможность мошенничества.

Еще одной сложностью в процессе улучшения жилищных условий семьи является вынужденная отсрочка по реализации транша от Пенсионного фонда. Средства из бюджета выделяются и перечисляются только после тщательного рассмотрения документов сделки сотрудниками ПФР спустя два-три месяца после подачи документов.

Далеко не каждый продавец или кредитная организация готов ждать выплаты в течение двух месяцев после совершения сделки отчуждения и выдачи займа.

Зачастую, продавец ограничен в финансах и предполагает направить вырученные с продажи средства на приобретение иной жилплощади, что требует наличия всей суммы по сделке продажи.

Особенностью программы государственного финансирования является также обязательное выделение долей всем членам семьи в приобретаемой недвижимости, вне зависимости от того, каково было участие материнского капитала в стоимости всей сделки. Это влечет за собой различные сложности при продаже квартиры с материнским капиталом, связанные с наличием несовершеннолетних собственников.

Как правило, банк предлагает более выгодные условия по первоначальному взносу, если кредит оформляется на держателя семейного сертификата, снижая долю первого взноса с 30-35% до 10%.

Покупка квартиры

Предыдущие варианты применения материнского капитала при покупке жилья были связаны с обращением в кредитные организации и получением ипотеки. Если же семья планирует купить собственность, обходясь без заемных средств, необходимо будет дождаться исполнения ребенку 3-летнего возраста.

Покупка квартиры с материнским капиталом осуществляется на тех же условиях, что и использование сертификата в совокупности с кредитными средствами.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”купить квартиру с материнским капиталом ” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Действующие банковские программы

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и многие другие банки.

Как правило, в портфелях данных банков имеются следующие варианты кредитования:

  • Кредит молодой семье, при условии, если одному из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Ипотечный займ с государственной поддержкой, при условии приобретения квартиры в домах, возводимых доверенными застройщиками.
  • Ипотека с материнским капиталом на условиях льготного кредитования заемщикам, намеренным потратить маткапитал на первоначальный взнос.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Покупка квартиры с материнским капиталом ” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Пошаговая инструкция

Применить семейный сертификат в целях покупки квартиры возможно, придерживаясь следующей процедуры:

  1. Получение сертификата одним из родителей в Пенсионном фонде. Для его выдачи потребуется предъявить минимальный набор документов, подтверждающих право родителя на участие в госпрограмме. Срок исполнения процедуры – 1 календарный месяц.
  2. После выдачи сертификата, клиент подбирает кредитную организацию и наиболее подходящую программу, а также собирает документы для подачи заявки в банк.
  3. После получения одобрения, будущий заемщик занимается поиском квартиры, отвечающей потребностям всей семьи, и согласовывает с продавцом условия предполагаемой сделки.
  4. Чтобы иметь гарантии того, что сделка состоится, стороны заключают предварительный договоркуплии занимаются подготовкой документов.
  5. Одновременно с этим банк проверяет жилье на соответствие требованиям и выдает одобрение на проведение сделки.
  6. После успешной проверки сотрудник назначает дату сделки6 подписание купчей и ипотечного договора с закладной. Оформление договора о залоговом обеспечение является неотъемлемой частью ипотечного кредитования ввиду необходимости иметь гарантии по возврату кредита в полном объеме и в установленный срок.
  7. После заключения сделки документы передаются в Росреестр для завершения переоформления недвижимости на нового владельца.  Важным условием является наличие подписанного обязательства о выделении равных долей всем членам семьи.
  8. После того, как все документы готовы, родитель обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. На рассмотрение заявки в ПФР уходит около 1 месяца.
  9. Когда ПФР проверит документы и примет утвердительное решение, средства государственной помощи перечисляются по предоставленным реквизитам, минуя получение их наличными держателем сертификата.
  10. В некоторых случаях возможен отказ в перечислении средств, однако в подавляющем большинстве случаев, на данном этапе отказа не последует, если выполнены все условия по реализации средств семейного капитала.

Средства материнского капитала могут сыграть существенную роль в улучшении условий проживания всей семьи при условии соблюдения всех требований законодательства и надлежащем оформлении всех бумаг. Процедура реализации государственных средств не сложна и доступна практически каждой семье.

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом Ссылка на основную публикацию Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Источник: https://ProSobstvennost.ru/pokupka/kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Пошаговая инструкция покупки квартиры на средства материнского капитала

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессаФедеральный закон, принятый в конце 2016 г., гласит об официальной пролонгации срока действия мероприятий экономического, правового и социального характера, именуемых материнским капиталом.

В течение 10 лет программа зарекомендовала себя достойным источником улучшения благосостояния и финансовой независимости для миллионов российских семей, занимающихся воспитанием детей.

Одним из наиболее оптимальных вариантов использования материнского капитала является компенсация им части стоимости недвижимого имущества, что уже позволило значительно расширить жилую площадь тысячам жителей больших и маленьких городов.

Законодательный аспект вопроса

Статистические исследования вырисовывают следующую картину: почти все семьи (более 95%), которые обратились в Пенсионный фонд за материнским капиталом, желают потратить его на приобретение или расширение собственного жилья.

Информацию об основных требованиях, предъявляемых к недвижимости, приобретаемой за счет средств МК, а также подробный перечень необходимых документов, можно почерпнуть из Постановления Правительства № 862, датированного 12 декабря 2007 г.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Для того чтобы использовать предоставляемые государством денежные средства в целях расширения жилищного пространства, необходимо:

  • располагать сертификатом;
  • подобрать оптимальную для приобретения жилую площадь;
  • сразу же после заключения сделки направить заявление в Пенсионный фонд в соответствии с местом постоянного проживания.

Условия приобретения жилья

Чтобы направить государственную финансовую поддержку, выделяемую в связи с рождением в семье 2-го или последующего ребенка, на приобретение объекта недвижимости, необходимо предварительно изучить и выполнить обязательные условия. Игнорирование может привести к срыву сделки или к лишению ее законных оснований. Кстати, родителям позволили покупать жилье, как в возводимых многоэтажках, так и в тех, которые уже успели послужить кровом для кого-то.

Государственная помощь, именуемая материнским капиталом, может быть использована на приобретение жилья только в случае соблюдения следующих требований:

  • Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессабанк или компания-застройщик должна располагать возможностью получения средств в безналичной форме;
  • доля в новом жилом пространстве должна быть выделена не только детям, но и родителю, который одновременно является владельцем сертификата;
  • приобрести объект недвижимости и не использовать ипотечный кредит можно только в том случае, если малыш уже достиг 3-х летнего возраста;
  • местом расположения жилого пространства должна являться территория Российской Федерации.

Родители могут самостоятельно выбирать направление для использования материнского капитала, но с учетом настоятельных рекомендаций закона. Введение перечисленных ниже ограничений связано с тем, что подобного рода поддержка направлена исключительно на улучшение уровня жизни детей:

  1. Новый объект недвижимости может быть поделен только равноценно между детьми и их родителями. Если сумма капитала, предоставляемого государством, идет на погашение ранее оформленного ипотечного кредита, то разрешается не переоформлять документы о собственности, но бумага о том, что сразу же после полного погашения долга, ребенок получит свою долю, должна быть составлена и заверена в нотариальной конторе.
  2. Приобретение жилья в возводимом доме дозволяется только в том случае, если строительно-монтажные работы завершены на 70% и более.
  3. Материнский капитал можно использовать для расширения жилого пространства, только если недвижимость находится на территории России.
  4. Продавцу обязательно нужно сообщить о том, что придется иметь дело с государственными учреждениями.
  5. Запрещается приобретать недвижимость у близких родственников, т.е. у первой линии.
Читайте также:  С какого возраста требуется согласие ребенка на усыновление

Перечень необходимых документов

За перечисление материнского капитала отвечает Пенсионный фонд.

А какие же для этого требуются документы? Для начала следует зафиксировать факт того, что сделка имеет место быть, то есть предоставить:

  • Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессабумагу о купле-продаже объекта недвижимости;
  • паспорта или иные документы, подтверждающие личные сведения;
  • документы, из которых можно почерпнуть сведения о том, что в отношении приобретаемого объекта недвижимости не действует какого-либо рода обременение;
  • справку о том, что продавец получил положенную сумму полностью;
  • выписку из банка о счете продавца, т.к. для передачи денежных средств используется только безналичная форма.

Пошаговая инструкция действий

Число и порядок действий зависит от многих факторов.

Например, если приобретение жилья не требует оформления ипотечного займа, то следует последовательно выполнить следующее:

  • осуществить куплю-продажу объекта, а именно, подписать договор;
  • официально зарегистрировать смену собственника;
  • обратиться за оформление банковского займа, размер которого не превышает значение материнского капитала или письменно скрепить договоренности между сторонами сделки при условии, что неоплаченная сумма может быть покрыта сертификатом;
  • направить заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда с письменно изложенной просьбой перечислить денежные средства на приобретение или расширение жилищного пространства.

Если же речь идет об ипотечном займе, то сначала нужно собрать и предоставить необходимые документы в кредитное учреждение, затем получить одобрение, найти подходящий объект недвижимости и купить его с использованием заемных средств.

После этого следует посетить отделение Пенсионного фонда и получить финансовую помощь.Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Срок осуществления выплат

  • Государственную субсидию разрешается использовать в одном из дозволенных направлений только после того, как рожденный или усыновленный ребенок достиг 3-х летнего возраста.
  • Правда, не редкостью являются случаи и более ранней реализации прав, например, использование государственной поддержки в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашение части уже существующего долга.
  • Вне зависимости от обстоятельств, перечисление денежных средств Пенсионный фонд осуществляет в срок от 2-х до 6-ти месяцев с момента сдачи необходимых бумаг.

Особенности осуществления сделки купли-продажи

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процесса

Действующее законодательство старается всячески обезопасить детей и поэтому запрещает сделки купли-продажи недвижимого имущества с использованием государственной поддержки между близкими родственниками. В соответствии с этим ограничением, сделка будет признана незаконной, если владелец сертификата приобретет жилую площадь у собственных родителей, бабушек, дедушек, супруга, а также у боковой ветки – брата или сестры.

Оформление ипотечного кредита с целью обустройства собственного гнездышка очень часто предполагает использование государственной материальной помощи в качестве первоначального взноса.

Если же существенная покупка не требует заемных средств, но предоставляемая за рождение или усыновление 2-го и более ребенка участвует в приобретении, то стороны скрепляют свои слова письменным соглашением, в котором описывают размер долга, не превышающий сумму по сертификату.

Удваивание суммы средств

  1. Удваивание начисленного материнского капитала в случае официального приобретения жилья невозможно произвести в полном соответствии с законом.

  2. Но, семья может увеличить сумму государственной помощи, если станет участником соответствующей социальной программы, которая позволяет снизить размер стоимость квартиры при наличии в семье 2-х и более детей.

  3. В одно время даже существовала программа, позволяющая снизить цену на 2 размера материнского капитала, но в настоящее время она не актуальна.

  4. Правила оформления сделки по приобретению жилья с использованием государственной финансовой помощи рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/materinskij-kapital/poshagovaya-instrukciya-pokupki-kvartiry.html

Покупка квартиры с материнским капиталом: документы, инструкция

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессаДополнительный способ поддержки семей с детьми в форме материнского капитала (МК) гарантирует закон № 256-ФЗ. В статье 7 документа одним из способов вложения МК называется улучшение семьёй жилищных условий. Использование МК возможно для покупки жилья, как готового, так и находящегося в стадии строительства. Особенности покупки квартиры с материнским капиталом подробно раскрываются в статье 10 ФЗ № 256. Правила перечисления семейного капитала определяются также ПП РФ № 862.

Условия покупки жилья при использовании средств МК

Государство, выделяя поддержку семьям, обязывает выполнять ряд требований:

  1. Доли в собственности приобретают все члены семьи (супруги, дети).
  2. Квартира может приобретаться лишь на территории РФ.
  3. На момент покупки ребёнку должно исполниться 3 года, если не используется ипотека.
  4. Средства МК не выдаются наличными, а переводятся на банковский счёт продавца жилья.
  5. Если квартира приобретается на первичном рынке, он должна быть в 70%-ной степени готовности.
  6. При использовании ипотечного кредита даётся заверенное нотариально обязательство выделения долей детям по завершении выплат.
  7. Об использовании в сделке средств МК должен быть информирован продавец.

Приобретаемое с применением МК жильё не должно быть ветхим, аварийным.

На кого оформляется квартира с материнским капиталом?

Собственниками должны стать все члены семьи на долевой основе. При использовании банковского займа квартира, как правило, оформляется на родителей или владельца сертификата с заключением обязательства о выделении в последующем долей каждому представителю семьи, включая всех (и последующих) детей.

Пошаговая инструкция покупки жилища при использовании материнского капитала

Различаются правила покупки в ипотеку и без неё.

Приобретение собственности под МК с ипотекой

Такой способ часто используется, если ребёнку нет 3 лет. При совершении такой сделки за жилище семьёй вносится частичная плата. На этом основании выдаётся МК. Документ о размере остатка выплат предоставляется в ПФ.

Пошаговая инструкция получения ипотеки под МК:

  1. Выбор финансового учреждения.
  2. Формирование заявления, сбор пакета документации для одобрения кредита.
  3. Констатация согласия (отказа) от банка через 7 суток рассмотрения заявления.
  4. Выбор жилья на территории РФ.
  5. Совершение договора с продавцом.
  6. Оформление в банке ипотеки.
  7. Получение денег.
  8. Проведение купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре.
  9. Перечисление полагающихся средств продавцу.
  10. Предоставление необходимых для получения МК документов в ПФР.
  11. Одобрение фондом (отклонение) заявления в течение 10 дней.
  12. Поступление финансовых средств в банк.
  13. Пересчёт ежемесячных платежей.

Жильё перейдёт в собственность семьи лишь после исполнения всех обязательств перед банком. Оформленный ранее ипотечный кредит также можно гасить средствами семейного капитала. Ипотечные условия различаются в разных банках, в зависимости от реализуемых ими программ.

Базовые требования банков включают:

  • соответствие возрастным критериям: от 21 до 75 лет;
  • достаточность уровня дохода (если он ниже минимального требования, следует привлечь созаёмщиков);
  • наличие стажа: общего – от года, на текущем месте – не меньше полугода.

Справка! Процедуры с материнским капиталом не вправе проводить микрофинансовые организации

Получение ипотеки с вложением МК возможно лишь для граждан России. Без выделения долей на детей в семейном капитале будет отказано.

Для обращения в банк потребуются:

  • паспорт;
  • сертификат на МК;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на приобретаемую собственность.

Могут запросить и дополнительные документы.

Без ипотеки

При таком варианте все средства за квартиру вносятся сразу, без использования кредита. Это происходит при достаточности на покупку недвижимости средств МК либо их в сумме с накопленными финансами.

Получение МК без использования кредита пошагово:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Формирование пакета документов.
  3. Оформление документа купли-продажи квартиры.
  4. Регистрация собственности в Росреестре с обременением.
  5. Обращение в ПФР, отчисление МК продавцу.
  6. Снятие обременения.
  7. Процедура выделения долей.

Без привлечения кредита потратить МК до 3 лет не представляется возможности.

Особенности процедуры в Пенсионном фонде

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры: особенности процессаВ ПФР (территориальный отдел) с заявлением об отчислении средств МК на покупку квартиры обращается лицо, владеющее сертификат. Зарегистрированные и постоянно проживающие за границей граждане России обращаются непосредственно в ПФ РФ (пункт 5 ПП РФ № 862).

В заявлении о направлении МК на покупку квартиры указать:

  • отделение ПФР;
  • данные паспорта, СНИЛСа;
  • адрес регистрации;
  • данные сертификата (дата выдачи, номер);
  • сведения о ребёнке;
  • сумма направленной соц. помощи;
  • список представленных документов;
  • число, подпись.

После принятия заявления в пенсионном фонде выдаётся уведомление. Документ рассматривается в течение месяца (п.17 ПП № 862). Далее в 10-дневный срок средства МК (или их часть) перечисляются по назначению.

Пакет документов

В ПФР предоставляются согласно пунктам 6, 8 ПП РФ № 862:

  • письменное заявление;
  • сертификат МК;
  • удостоверяющий личность обладателя сертификата (либо его представителя) документ с регистрацией;
  • паспорт с регистрацией супруга (если он является стороной сделки) и свидетельство о браке;
  • документ о купле-продаже жилища (копия) после гос. регистрации;
  • справка из ЕГРН о жилом объекте;
  • справка отчуждающего недвижимость лица о размерах ещё не выплаченной по договору суммы;
  • обязательство покупателя по оформлению квартиры в общую собственность с супругом и всеми детьми (распределение долей).

Полный перечень может корректироваться в зависимости от ситуации.

При передаче не заверенных копий отдельных документов обязательно в наличии должны быть их оригиналы

Особенности покупки недвижимости у родственников при вложении материнского капитала

Если родственники дальние, препятствий для таких сделок нет. У близких родственников подобные приобретения сложны, но возможны. Имеются в виду сделки в отношении родителей, бабушек (дедушек), сестёр (братьев). Законодательно прямого запрета нет. Запрещаются лишь прямые сделки с супругом, несовершеннолетним ребёнком.

Однако из-за мошеннических действий Пенсионные фонды нежелательно идут на разрешение таких договоров с близкими родственниками. Сделка по привлечению МК к приобретению жилища должна быть правомерной. Недопустима фиктивность, покупка не соответствующего санитарным нормам объекта. В противном случае предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Внимание! Процесс сделки с близкими родственниками при использовании МК Пенсионным фондом контролируется особенно тщательно. Это способствует предотвращению мошеннических схем

Поэтому подобные сделки совершаются редко. В судебной практике много случаев мошенничества, попросту обналичивания денег МК. Это приводит к ответственности, вплоть до уголовной.

Итак, купить квартиру, используя материнский капитал, можно до исполнения ребёнку 3 лет при привлечении ипотечного кредита и после этого срока при внесении всей суммы стоимости жилья.

Условия и особенности процедуры освещены в № 256-ФЗ. Надо быть готовым к сбору документов и посещению таких учреждений, как банк, Росреестр, Пенсионный фонд.

Купленная таким образом квартира оформляется в долевую собственность всех членов семьи.

Источник: https://zakonportal.ru/deti/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom

Особенности приобретения квартиры с использованием средств материнского капитала

01/07/2019

То. что квартиру есть возможность купить за счет материнского сертификата — это реальная возможность улучшить свои жилищные условия для множества российских семей. И это точно тот вопрос, в котором следует разобраться тем, у кого уже есть или только планируется третий или даже четвертый член семьи.

Материнский капитал: в чем суть помощи от государства

Получить такую существенную поддержку родители могут всего один раз — когда у них рождается второй, третий и последующие дети. Усыновители, которые взяли больше одного ребека, также имеют на нее право.

При этом семье дается не счет в банке и тем более не денежная выплата наличными, а сертификат, который гарантирует определенную сумму.

Читайте также:  Как оформить получение ежемесячной выплаты из средства материнского капитала

Потратить ее просто так нельзя, только на несколько целей, одной из которых и является квартира.

Когда помощь только начала выплачиваться (а это был 2007 год), она составлял четверть миллиона рублей. Было предусмотрено ежегодное индексирование, так что к 2016 году выплата достигла 453 026 рублей, и по причине приостановки индексации с тех пор не меняется.

Конечно, полностью оплатить дорогостоящее приобретение такой суммой не выйдет, но как часть оплаты ее внести можно. Например, маткапитал часто используют как первый взнос по кредитной программе. Иногда, если кредит уже взят, — для выплаты его тела и процентов.

Между первичным и вторичным рынком различий в такой ситуации не делают: на маткапитал можно купить недвижимость и там, и там. Новостройка при этом не обязательно продается строго по ДДУ — предварительный договор купли-продажи или участие в ЖСК тоже разрешены законом.

Право на существенную господдержку: кто его имеет

Любая гражданка РФ, у которой второй, а также третий или другие дети появились (были рождены или усыновлены) после того, как пошел отсчет действия программы. то есть с первого дня 2007 года. Мужчины также имеют полное право на выплату им капитала,оть он и называется материнским, при условии, что гражданин России также стал отцом после этой даты.

В некоторых случаях мужчина, который не является российским гражданином, все равно может получить право на получение такой государственной помощи.

Она назначается ему в том случае, когда мать детей была лишена родительских прав или умерла.

Но возможно это только тогда, когда он является отцом не только того ребенка, за которого полагается выплата, но и всех остальных. То же касается ситуации с усыновлением.

Консультант фирмы Est-a-Tet Юлия Дымова поясняет, что и осиротевший ребенок может получить шанс на улучшение жилищных условий, если за получением материнского капитала обращается его опекун-родственник, осуществляющий уход за детьми. Но такое заявление в обязательном порядке должно быть заверено и проверено органом опеки и попечительства.

Важно понимать, что сколько бы детей не появилось в семье после 1 января 2007 года, право на получение материнского капитала есть у семьи или одного родителя только один раз.

Например, если до этой даты в семье было двое детей, они не могут претендовать на финансовую помощь, но если после нее родился третий, то на него уже можно получить материнский капитал, а вот на четвертого — нет, это возможно, только если родители не воспользовались правом после рождения третьего малыша.

Какие условия нужно выполнить, чтобы приобрести квартиру за счет маткапитала

Как и во всех случаях с выплатами от государства, для получения сертификата нужно выполнять ряд требований.

Так, ребенок в обязательном порядке должен являться гражданином Российской Федерации. Если речь идет о любой сделке, кроме ипотечной, действует возрастное ограничение: на момент ее заключения ребенку, на которого был получен материнский капитал, должно быть не менее трех лет. Ипотека никаких возрастных ограничений не предполагает.

Квартира должна находиться на территории России и располагаться в доме, который не имеет статуса аварийного. При этом потратить материнский сертификат на выкуп доли нельзя — только на приобретение всего жилья целиком.

В приобретенной недвижимости должны получить доли все члены семьи, в том числе и дети.

А вот размер и соотношение этих долей не обязательно должны быть равными, этот момент закон оставляет полностью на усмотрение членов семьи.

Рассчитываться за приобретенные квадратные метры с продавцом можно только безналичным способом.

Поясняя этот момент, управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литенецкая говорит, что такое ограничение обосновано самой сутью помощи, ведь перечисление материнского капитала имеет определенные особенности. Связано это с тем, что пенсионный фонд стремится предотвратить все возможности для нецелевого использования средств, так что они отправляются сразу к продавцу, не попадая в руки родителей или опекунов.

Таким образом, по ее словам, сводится к минимуму риск того, что деньги будут использованы родителями по их усмотрению — он получают просто сертификат, которые показывает продавцу, что материнский капитал у них есть. То есть сертификат — это не чек, а просто подтверждающий документ.

Что нужно для получения материнского капитала

Обязательно иметь на руках свидетельство о рождении малыша (есть возможность заказать его прямо в роддоме) и паспорта родителей/родителя с внесенными данными.

Также перед тем, как обращаться в Пенсионный фонд, родители должны собрать документы, которые удостоверяют их место жительства, гражданство, личность.

В пакет документов обязательно входят копии свидетельство о рождении других детей/ребенка.

Обращаться в Пенсионный фонд по месту прописки или регистрации не обязательно — можно пойти в это государственное учреждение там, где семья фактически проживает. Например, если семья приехала из региона, но проживает в Москве, где получила временную регистрацию, сертификат она может получить в ПФР того района столицы, где живет.

Могут ли претендовать на него люди, живущие в другой стране? Да, если они имеют двойное гражданство и соответствуют остальным прописанным в законе условиям. Например, если родители являются гражданами США и России, оформили российское гражданство для своего ребенка, то они могут получить сертификат и потратить его на приобретение недвижимости в Российской Федерации.

Маткапитал — программа общероссийская, но кроме нее существуют и региональные. В большинстве регионов страны они действуют с 2011 года, то есть получить эти выплаты можно только на детей, которые родились после первого января.

Как и в случае с общегосударственной инициативой, региональная не распространяется на первенца — только на второго и других. Если семья получила федеральный сертификат, это не повод отказывать ей в региональном — он является дополнением к основной сумме.

Что касается условий его выдачи и размера, то тут каждый регион определяется самостоятельно, централизованной регуляции нет.

Возвращаясь к заявке в Пенсионный фонд — следует иметь в виду, что на ее рассмотрение органу дается определенный срок, не превышающий 35 дней. Если с документами все нормально, родители получают сертификат и могут сразу использовать его для ипотечной сделки.

Новостройка и вторичный рынок: правила использования маткапитала

Сделки на вторичном рынке несколько усложняются тем, что часть от маткапитала продавец получает не сразу, а только спустя два месяца после сделки — далеко не все согласны столько ждать, а многие вдобавок боятся обмана.

Если продавец согласен на такие условия, с ним заключается типовой договор купли-продажи с той только разницей, что сумма в нем будет разделена на две части — ту, которая оплачивается из личных средств покупателя, и ту, которая идет с сертификата.

Чтобы продавец не переживал, он может обезопасить себя путем составления двух актов приема-передачи недвижимости: первый содержит в себе сведения о том, что средства переданы частично, а второй подписывается только после того, как на счет продавца поступает остальная сумма.

Приобретение жилья в новом доме такими проблемами не обременяется, но есть условие — с состояния котлована купить квартиру нельзя, дом должен быть выгнан как минимум на 70%. Застройщик также должен знать, что платеж ему придет с отсрочкой, но обычно это никаких затруднений не вызывает. Часть суммы покупатель также выплачивает из своих накоплений.

Что качается ипотечной сделки, то маткапитал можно использовать и для первого взноса, и для погашения основного долга. Просто в первом случае сертификат можно использовать без промедления, а во втором придется подождать третьего для рождения ребенка.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, если для первоначального взноса использовался маткапитал? Да, но при этом возникают определенные сложности, на которые указывают квалифицированные юристы.

Связаны эти сложности с тем, что в купленной квартире обязательно получают доли дети — это требования закона. Банки же очень не любят недвижимость, которая принадлежит несовершеннолетним.

Это и понятно — финансовая организация не сможет продать такую квартиру даже при наличии просроченной задолженности, поскольку это будет нарушением прав детей.

В связи с этим специалисты советуют сначала проводить процедуру рефинансирования, а уже потом использовать материнский капитал для того, чтобы погасить основной долг.

Правила получения налогового вычета

Да, его действительно можно получить в том числе и на квартиру, которая приобреталась за счет средств маткапитала — далеко не все граждане знают об этой возможности и пользуются ею.

Правила простое — пресловутые 13% налогоплательщик получает не то полной суммы, а от стоимости квартиры, из которой вычли средства материнского капитала.

Почему так? Все просто — раз финансовая помощь оказана государством, то получить с нее налоговый вычет не получится. Зато его предельная сумма — такая же, как и при обычных сделках.

Если налоговый вычет семья собирается получить с квартиры, которая приобретена в ипотеку, то все будет несколько сложнее.

Так, маткапитал учитывается в том случае, если возврат оформляется на стоимость квартиры: от нее отнимается его сумма, и только потом высчитываются проценты.

Если вычет налогоплательщик будет получать с уплаченных процентов, то тут неважно, был ли использован сертификат для первоначального взноса или нет.

Зато в ситуации, когда материнский капитал используется уже на погашение кредита, все будет зависеть о того, какую часть средств банк направит на то, чтобы погасить тело ипотеки. То есть если вычет получается с процентов, а часть маткапитала ушла как раз на них, то нужно сначала отнять эту часть, а уже потом высчитывать 13% налогового вычета.

Правило по выделению долей в купленной квартире

Согласно закону, их должны получить все члены семьи, однако соблюдается оно не всегда. По наблюдениям юристов, это требование закона невозможно соблюсти, если приобретается не до конца готовый новострой — право собственности на квартиру в этом случае может быть оформлено только после сдачи дома в эксплуатацию, когда он уже стоит на кадастровом учете.

Ущемляются права детей и при заключении ипотечных сделок, поскольку банки не хотят видеть в собственниках несовершеннолетних граждан. Обойти закон в этом случае можно — мать в таком случае пишет заявление, что на протяжении полугода все члены семьи получат свои доли. Но несмотря на то, что заявление это нотариально заверяется, фактически это происходит далеко не в 100% случаев.

Поскольку Пенсионный фонд никак не контролирует этот момент, отстоять свое право на долю может только сам ребенок по наступлении совершеннолетия, но только до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.

Из-за таких моментов сделка в будущем может быть расторгнута на основании ее недействительности, так что к квартирам, купленным благодаря маткапиталу, покупателям стоит присматриваться внимательнее, чем к обычным, чтобы не получить бомбу замедленного действия вместо жилплощади.

Источник: https://akcent.pro/content/osobennosti-priobreteniya-kvartiry-s-ispolzovaniem-sredstv-materinskogo-kapitala

Ссылка на основную публикацию